С 2014 года на новые отчисления в систему Обязательного пенсионного страхования (ОПС) был наложен мораторий. Пенсионные накопления россиян фактически с этого периода не пополнялись. С 2024 года они будут полностью отменены. Ровно 10 лет на принятие окончательного решения. Что ж, нужно было врем и набраться мужества, чтобы вынести окончательный приговор действующей накопительной пенсионной системе.

«Заморозка» накопительной пенсии в России

Если до 2014 года негосударственная пенсия россиян формировалась в основном за счет отчислений работодателей. В размере 6% от суммы официального заработка человека. Кроме этого дополнительный доход собственникам пенсионных накоплений приносили НПФ (УК/ГУК), в которых формировались эти накопления.

То с 2014 года в ОПС могли «прийти» новые поступления только в двух случаях:

• при направлении материнского капитала на формирование пенсии матери;
• при участии человека в программе софинансировании (за счет личных средств и дополнительных взносов государства).

По большей части пенсионные накопления «росли»  на счетах своих собственников ТОЛЬКО за счет инвестиционной деятельности НПФ и УК.

Средневзвешенная доходность негосударственных пенсионных фондов за последние 10 лет (с 2014 по 2023 гг. вкл.): 6,7%.

Пример: Если у человека до 2014 года сформировалось 100000 рублей (за счет взносов, программы софинансирования, маткапитала и инвест. дохода), то в течение последующих лет предположим счет пополнятся только за счет дохода от НПФ, с его аккумулированием на счетах раз в 5 лет:

1. 100000*6,7% = 6700 * 5 лет = 33500 рублей — доход за первую пятилетку.
2. 100000 + 33500 = 135000 рублей — сумма накоплений с 2014 по 2018 гг. включительно.
3. 135000*6,7% = 9045 * 5 лет = 45225 рублей — доход за вторую пятилетку.
4. Итого: 135000 + 45225 = 180225 сумма накоплений на счету клиента по 2023 год.

Это приблизительные суммы накопления по истечению двух пятилеток их нахождения в ОДНОМ НПФ/УК.

При досрочной смене страховщика доход (за неполные пять лет) теряется.

И фактически сумма накоплений с доходом может отличаться от данных расчетов. ТАК КАК у  каждого застрахованного лица разные суммы накоплений до 2014 года и доходность у каждого НПФ отличается (у кого то больше или меньше в разные промежутки указанного периода). Данный пример призван показать наглядность роста пенсионных накоплений за период с 2014 года по 2023 включительно (при условии, что средняя доходность по рынка за указанный период в НПФ была именно такой). А не показать финальную сумма накопления с учетом инвестиционного дохода.

«Заморозка» пенсионных накоплений россиян закончится в 2024 году

Напомню, что накопительная пенсия появилась в России в 2002 году. До этого момента в РФ действовала постсоветская распределительная пенсионная система. В которой у россиян не было возможности «копить» на пенсию дополнительную сумму (НЕ за собственный счет, а за счет ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ взносов работодателей) и при этом «получать» доп. доход на эти накопления. Путем управления ими через возможность переводить в разные УК и НПФ (с большей доходностью по инвестиционной деятельности).

И ДО 2002 года в России можно было копить «частную» пенсию. Которая формировалась только за счет личных средств человека и ДОБРОВОЛЬНЫХ взносов работодателей. Система негосударственного пенсионного обеспечения существовала в РФ с 1990 года. Она была и есть исключительно добровольной и может носить частных или корпоративный характер.

С 2024 года в России начнет действовать новая пенсионная система, также основанная на ДОБРОВОЛЬНЫХ взносов ее участников — программа ДОЛГОСРОЧНЫХ СБЕРЕЖЕНИЙ (ПДС). Эта система фактически заменит действующую ОПС. С одном весомым отличием — взносы в нее будут не ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ за «счет» работодателей, а ДОБРОВОЛЬНЫЕ за счет участника (+ софинансирование государством, инвест. доход НПФ, маткапитал, налоговый вычет).

Полная отмена отчислений в ОПС вместо их «заморозки» в 2024 году

С 2002 года в России начала действовать новая РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНО — НАКОПИТЕЛЬНАЯ пенсионная система. Которая формировалась в расчете: 16/6 % от официального дохода человека.

Работодатель ежемесячно платит взносы в СФР (ранее ПФР) в размере 22% ПОВЕРХ заработка его работников. Из них 16 направлялись в страховую пенсию, из которой выплачивались текущие пенсии. И 6% шли в ОПС, на счет клиента в НПФ или УК.

С 2014 года — все отчисления — 22% направлялись на страховую пенсию. То есть на текущие выплаты нынешним пенсионерам. С учетом пенсионных прав собственника на его счете в СФР в ИПК. Как бы то, на что он сможет рассчитывать в будущем при выходе на пенсию.

Стоимость 1 пенсионного балла (ИПК) ежегодно устанавливается Правительством РФ.

Законопроект, который был принят 30.06.2023 года, о принятии новой пенсионной программы — долгосрочные сбережения, также содержит полную ОТМЕНУ обязательных взносов в размере 6% в счет ОПС.

Если до 2023 года эти отчисления ежегодно «замораживались». То с 1 января 2024 года они будут полностью отменены. И фактически ОПС останется «существовать» только на инвестиционный доход от НПФ.

Прощай возможность россиян на дополнительную пенсию НЕ за СВОЙ счет!

Ваш пенсионный консультант…

Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy