Добрый день, читатели моего блога!

Сегодня, как и весь последний месяц, я с Вами буду рассуждать на тему пенсионных изменений и новых гарантий, на которые государство и правительство РФ возлагают большие надежды по части повышения доверия и увеличения стабильности функционирования пенсионной системы в долгом временном промежутке. А проще говоря, основной функцией системы гарантирования является обеспечение уверенности в сохранности пенсионных накоплений людей, которые выбрали для себя сохранение накопительной части пенсии.

Резервный фонд НПФ

И не сомневались в правильности этого выбора, а стремились увеличить свои накопления, активно участвовали в софинансировании и добровольных программах, управляли своими накоплениями и тем самым стимулировали развитие экономики страны в целом. Благие намерения и только время нам покажет, куда они ведут.

На самом деле все предложенные в 2013 году изменения, доработки и новые законопроекты по части пенсионного обеспечения весьма хорошо разработаны и учитывают все лучшие элементы мирового опыта и применительно условий в России. А как все будет реализовано, трудно предсказать на первоначальном этапе. Надеюсь, что в этот раз не будет: хотели, как лучше, получилось как всегда! И нововведения окажут оздоровительный эффект в ПО, а не уничтожат его окончательно.

Сегодня в продолжение предыдущей статьи и статье посвященной системе гарантирования я с Вами поделюсь информацией, касающейся создания резервных фондов в НПФ. Это один из элементов системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе пенсионного обеспечения. Я уже более подробно рассказывала про то, как страхуется НЧП и как это страхование происходит по новым условиям с участием АСВ, об этом Вы можете почитать подробнее тут. Это второй уровень гарантирования, а о первом мы как раз сегодня и поговорим.

Модернизированная система гарантирования состоит из двух уровней:

1. НПФ обязаны создавать внутренние резервные фонды, для обеспечения гарантий выплат пенсионных накоплений;
2. Создан общенациональный фонд гарантирования пенсионных накоплений, которым управляет АСВ.

Что это значит и как это работает? Мы с Вами из предыдущих статей уже подробно разобрались, что такое НЧП, за счёт чего она формируется, каким образом «работает» и приносит прибыль своему хозяину и НПФ, который её управляет.

Так вот давайте вспомним, как НЧП работает: попадая в НПФ/ГУК/УК пенсионные накопления инвестируется в различные финансовые инструменты, регламентируемые государством, с целью принесения прибыли. Вот уже после инвестиционной деятельности, выбранная Вами управляющая компания или же НПФ, подсчитав прибыль, 15% от которой направляет на все предусмотренные выплаты вознаграждений за управляющую деятельность, а оставшиеся 85% идут на формирование пенсионных накоплений и отчисления в резервные фонды. Хочу сразу отметить, что внутренние резервные фонды так же могут участвовать в инвестиционной деятельности.

Основные отчисления производятся в свои резервные фонды. Максимальная ставка отчислений НПФ в резервный фонд при наличии дохода от инвестирования составляет 10% от суммы дохода, а при отсутствии дохода — не более 1% от суммы средств пенсионных накоплений, сформированных у данного страховщика.

То есть если из-за субъективных или объективных причин НПФ/УК не заработали Вам доход (а в сложившихся экономической и политической ситуациях это весьма вероятно), то они в любом случае обязанные производить отчисления, т.е. формировать резервный фонд. Только происходит это за счёт пенсионных накоплений граждан, а не от прибыли, заработанной НПФ.

Отчисления в фонд гарантирования пенсионных накоплений под управление агентства страхования вкладов на порядок ниже. Максимальная ставка отчислений в фонд для НПФ при наличии дохода от инвестирования составит не более 0,5% от суммы дохода, а при отсутствии такового — не более 0,05% от суммы средств пенсионных накоплений.

Изначально система гарантирования прав застрахованных лиц по ОПС создана на основе успешного опыта страхования банковских вкладов. Теперь давайте разберемся, для чего она создана.

Наши пенсионные накопления рассчитаны на хранение в системе ПО длительное количество времени. Во-первых, это связанно с тем, что получить свою НЧП Вы сможете только по достижению пенсионных оснований, а для этого Вам необходимо, как минимум проработать 15 лет, а потом еще дождаться наступления пенсионного возраста, регламентируемого государством.

Эти цифры свидетельствуют о том, что Ваши накопления будут храниться и функционировать в данной системе около 30 лет. Поэтому данные накопления называют «длинными инвестициями», т. е. рассчитанными на инвестирование на долгое время. И за это «долгое время» как в мире, так и в самой стране может сучится любой экономический коллапс, который может в целом уничтожить платежеспособность ПС и решить будущих пенсионеров их накоплений, т. е. будущей пенсии. Так вот, чтобы этого не случилось, или как минимум сократить данные риски, и была создана, так называемая, система гарантирования.

Рассмотрим на примере. Вы достигли пенсионного возраста и собираетесь на заслуженный покой, как оказывается при расчете Вашей накопительной части пенсии, НПФ или ПФР могут выполнить свои обязанности не в полной мере. По ряду объективных причин образовался дефицит пенсионных накоплений застрахованного лица по сравнению с номинальным размером перечисленных им взносов за все время трудовой деятельности.

В данном случае НПФ на покрытие данного дефицита изымает средства из собственного резервного фонда. Если данная проблема глобальнее и НПФ не может нести обязательства перед всеми своими клиентами, то покрытие данных обязательств осуществляется из резервного фонда АСВ (куда все НПФ на протяжении всей деятельности осуществляют отчисления). И в данных обстоятельствах производится банкротство НПФ. В этой ситуации клиенты обанкротившегося фонда имеют единственный риск — не получить доходность за последний текущий год под управление этого НПФ.

Теперь, я уверена, у Вас сложилась полная картина гарантирования сохранности Ваших пенсионных накоплений. И, выбрав абсолютно любой НПФ, Вы по новым условиям работы данных организаций, можете быть абсолютно спокойны за свои деньги.

На сегодня все, подписывайтесь на обновления. Читайте данный ресурс, будьте финансово грамотны и Ваша будущая сумма пенсии Вас обязательно порадует! 🙂

До новых встреч!

Ваш пенсионный консультант…