Все чаще наши граждане сталкиваются с новостями, где паблики на право и на лево трезвонят о пенсионных новостях распыляя фразы — пенсионные накопления, пенсионные резервы, накопительная пенсия, НПФ, а теперь еще ко всему прочему прибавятся и Долгосрочные сбережения. НО проблема в том, что россияне с трудом лавируют в этих понятиях и даже не понимают, что все это о разных пенсионных системах.

Что такое пенсионные накопления или накопительная пенсия?

Пенсионные накопления (накопительная пенсия) — это вид негосударственной пенсии, который относится к системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) и формируется исключительно за счет отчислений РАБОТОДАТЕЛЕЙ. 

Пенсионные накопления есть у всех россиян, кто официально работал с 2004 по 2014 гг.

Человек мог (до 2014 года) повлиять на размер отчислений в счет своей накопительной пенсии только размером своего дохода. Так как именно с него работодатель осуществлял взносы в НПФ (УК/ГУК). В размере 6% от дохода работника (официального). Соответственно, чем больше доход тем больше отчисления.

Пример. Заработная плата 30 000 рублей в месяц. Ежегодные отчисления в счет накопительной                     пенсии составляют:

30 000 х 12 х 0,06 = 21 600 рублей

                  Заработная плата 100 000 рублей в месяц. Отчисления:

100 000 х 12 х 0,06 = 72 000 рублей

Накопительная пенсия или пенсионные накопления носят обязательный характер, но только для работодателей. Они не формируются за счет личных средств, но они могут наследоваться правопреемниками собственника. 

Где находятся пенсионные накопления?

Накопительная пенсия, если ее собственник «молчун», то есть ЛИЧНО не выбирал другую управляющую компанию или один из возможных негосударственных пенсионных фондов (НПФ), находится в Государственной управляющей компании (ГУК) Внешэкономбанк.

Если собственник пенсионных накоплений писал лично или через доверенное лицо заявление о смене управляющей компании (УК), то там его негосударственный пенсионный капитал был переведен из ГУК ВЭБ в УК.

Если же собственник лично писал заявление в ПФР (сейчас СФР) о смене страховщика, указав там один из НПФ. А потом подписал договор ОПС с этим НПФ, то его накопления сейчас находятся там.

Хочу напомнить, что каждый собственник накопительной пенсии имеет право безубыточно менять страховщика (НПФ, УК) пенсионных накоплений раз в пять лет. С возможной потерей доходности хоть каждый год.

Что такое доход пенсионных накоплений?

НПФ, УК и ГУК управляют накопительной пенсией своих клиентов с целью сохранить ее от обесценивания и принести доп. доход. Так как это долгосрочный инструмент финансового накопления, то возможность инвестирования для него это неотъемлемый процесс. Иначе деньги, которые ушли на формирование пенсионных накоплений в разрезе длительного периода (10 и более лет) могут просто потерять свою покупательскую способность. С растущей инфляцией от года к году это необратимый процесс.

Любые накопления в 500 000 рублей сейчас и та же сумма 10 лет назад имеют разную покупательскую способность. 10 лет назад на эти накопления можно было купить всего в 10 раз больше (утрированно). Точно можно было купить новый Форд Фокус 3. Сейчас нельзя купить за эту сумму даже 10-летний Форд Фокус 3.

Именно для того, чтобы сохранить, а в идеале приумножить накопительную пенсию в длительной перспективе, существуют НПФ и УК. Они инвестируют пенсионные накопления в рыночные инструменты, под контролем ЦБ, и приносят своим клиентам доход на их накопления.

С 2014 года отчисления в счет пенсионных накопления ЗАМОРОЖЕНЫ. Все отчисления работодателей направляются в счет страховой (государственной) пенсии.

С 2024 года в России может начать действовать новая пенсионная система — Долгосрочные сбережения. Которая будет призвана полностью заменить систему ОПС, где сейчас находятся ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ россиян.

Ваш пенсионный консультант…

Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy