Система гарантирования НПФ
Анна Баранова
Автор
Дата публикации: 3 октября 2016
Уже прочитали: 224
Доброго времени суток, мои читатели!
Наступил второй месяц осени и природа начала вхождение в сезон увядания и холода. В то время, как пенсионная система России уже вовсю вступила в этот период. Сезон похолодания, или как многие эксперты уже успели окрестить его: ледниковый период, вступил в законную силу 31 августу сего года, а вот официальное признание увядания пенсионной системы, то есть ее нежизнеспособности, были признаны в конце сентября, когда 22 числа на Московском экономическом форуме Министерство финансов совместно с Центробанком представили проект новой накопительной системы.
“Ледниковый период” российской пенсионной системы — это единоразовые меры заморозки накопительной пенсии, которые за три года успели стать постоянным явлением. А увядание, точнее будет сказать, полное признание наших властителей в том, что у них больше нет не времени не желания отдавать налоговые деньги своих граждан на формирование их будущей пенсии в рамках обязательной системы. А если у кого то останется желание или будет, уместнее для нашей страны сказать, возможность копить на пенсию, смогут в будущем делать это самостоятельно. Конечно же, с гарантиями и налоговыми поощрениями от государства.
Это не большая часть пенсионных колебаний Российской системы. Но сегодня, мои уважаемые читатели, не об этом. Хочу рассказать Вам про так называемую систему гарантирования, которая с недавнего времени является неотъемлемой частью пенсионной системы нашей страны. И о негосударственных пенсионных фондах, которые удостоились чести и высокого доверия ЦБ, вступить в неё.
Система гарантирования НПФ
Система начала функционировать с 2015 года. Главной её задачей является, как уже видно из названия, гарантировать пенсионные накопления граждан страны, которые формируются из страховых взносов и находятся в управлении Пенсионного фонда РФ либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ), который ведет деятельность в сфере обязательного пенсионного страхования.
Что означает “гарантировать”? В случае досрочного прекращения деятельности НПФ или неплатежеспособности ПФР, выплаты накопительной пенсии их клиентам осуществляются из системы гарантирования прав ЗЛ, через госкорпорацию — агентство по страхования вкладов (АСВ). АСВ созданная в 2004 году по инициативе государства организация, которая ведет реестр всех участником системы гарантирования — банков, кредитных организаций, участников пенсионной системы (НПФ). А также осуществляет контроль за формированием фондов страхования вкладов и пенсионных накоплений и управляет данными фондами.
Говоря более понятным языком, АСВ — это некая сторонняя организация, которая находится под контролем государства, ведет сбор средств с участников системы, формирует из них страховые фонды (которые в случае необходимости идут на погашение долга перед клиентами участников системы гарантирования), а также ведет реестр, то есть список этих самых участников. Участники — это те организации, которым разрешено заниматься определенной деятельностью на территории России (банки, НПФ и т.д.) и которые имеют на это соответствующие лицензии.
Досрочное прекращение деятельности негосударственного пенсионного фонда
1.Многих граждан нашей страны, в том числе и Вас, я уверена, мои читатели, волнует опасение, что НПФ может “обанкротиться”. НПФ может прекратить свою деятельность по разным причинам. В том числе и стать банкротом. Но не в буквальном смысле. Банкротство негосударственного пенсионного фонда представляется, как его неплатежеспособность. Когда НПФ не может выполнить в полном объеме свои обязательства перед своими клиентами. Естественно, что НПФы, как и все другие организации, которые занимаются инвестированием средств в рыночные инструменты, могут и довольно часто несут убытки. Которые безусловно могут сказаться на их финансовой стабильности. Но стоит, Вам знать, что к инвестированию пенсионных средств допускаются только самые надежные и высокопрофессиональные управляющие компании. И если фонды несут убытки, в основном управляющим удается очень профессионально выровнить ситуации, перекрыв убытки доходами. Также, стоит помнить, что “банкротство” НПФ, которым нас активно пугают и все его боятся, зависит в первую очередь от экономической и финансовой ситуации, которая сложилась в стране. Если рынок подвижный и нестабильный, если инструменты инвестирования ненадежные, то трудно сотворить чудо и давать своим клиентам постоянную высокую прибыль. Тем более, что инструменты для инвестирования у НПФ очень ограничены. И все же, граждане могут быть спокойны выбирая НПФ, так как теперь есть система гарантирования, которая в случае необходимости покроет все убытки фонда и возместит в полном объеме пенсионные средства клиента.
2.Отзыв лицензии. НПФ может лишиться своей лицензии из за незаконных действий в своей работе. Спектр этих действий весьма велик, начиная от незаконного перевода клиентов, заканчивая грубыми нарушениями норм инвестиционной деятельности. Область возможных нарушений, которые караются отзывом лицензии, действительно очень велика, но в действительности все НПФ, которые были лишены лицензии, систематически нарушали 111 ФЗ об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии. В котором четко прописано, что можно и чего нельзя делать. Примером стали НПФы банкира А. Мотылева. Который производил докапитализацию своих банков за счет пенсионных накоплений клиентов, которые доверили их его НПФам: «Адекта-пенсия», «Солнечное время», «Защита будущего» и НПФ «Сберегательный».
3.Недостаточность собственных средств для ведения уставной деятельности. Все НПФ в 2014 году начали процедуру акционирования. АО обязаны иметь определенный уровень собственных средств по отношению к заемным (в данном случае пенсионным накоплениям своих клиентов). Это некий гарант платежеспособности фондов. Далеко не все НПФ смогли обеспечить свою деятельность требуемым уровнем резервных фондов. И по этой причине они были лишены возможности работать в сфере обязательного пенсионного страхования и соответственно лицензии.
4.Слияние, поглощение, продажа НПФ. Многие НПФ, которые успешно работали на пенсионном рынке, по итогу принятия новых норм и законов в декабре 2013 года, ушли с рынка по разным причинам, в том числе и по выше перечисленным. Но не все ушли окончательно, самоликвидировавшись. Большинство НПФ были проданы или прошли процедуру слияния из небольших в крупные пенсионные структуры (группы НПФ, пр. О1, Бин, Алор). При этом они объединились под одним названием и потеряли свои предыдущие наименования, соответсвенно у них были отозваны лицензии.
НПФ вошедшие в реестр АСВ
НПФ, которые сформировали систему гарантирования прав застрахованных лиц. Всего 43 фонда вошли в АСВ:
-АВТОВАЗ НПФ
-АКВИЛОН МНПФ
-АЛМАЗНАЯ ОСЕНЬ НПФ
-АЛЬЯНС НПФ
-АТОМФОНД НПФ
-БОЛЬШОЙ МНПФ
-БУДУЩЕЕ НПФ
-ВЛАДИМИР НПФ
-ВОЛГА-КАПИТАЛ НПФ
-ВТБ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД
-ГАЗФОНД ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ
-ГЕФЕСТ НПФ
-ДОВЕРИЕ НПФ
-ДОВЕРИЕ ОРЕНБУРГСКИЙ НПФ
-КАПИТАН НПФ
-КИТ ФИНАНС НПФ
-ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ НПФ
-МАГНИТ НПФ
-НАСЛЕДИЕ НПФ
-НАЦИОНАЛЬНЫЙ НПФ
-НЕФТЕГАРАНТ НПФ
-ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННОГО КОМПЛЕКСА НПФ
-ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ ФОНД ИМ. В.В. ЛИВАНОВА НПФ
-ОБРАЗОВАНИЕ НПФ
-ПЕРВЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ АЛЬЯНС НПФ
-ПРОМАГРОФОНД НПФ
-ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ НПФ
-РГС НПФ
-РОСТВЕРТОЛ НПФ
-РУССКИЙ СТАНДАРТ НПФ
-САФМАР НПФ
-СБЕРБАНКА НПФ
-СОГЛАСИЕ НПФ
-СОЦИАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ НПФ
-СОЦИУМ НПФ
-СТРОЙКОМПЛЕКС НПФ
-СУРГУТНЕФТЕГАЗ НПФ
-ТЕЛЕКОМ-СОЮЗ НПФ
-ТРАНСНЕФТЬ НПФ
-УГМК-ПЕРСПЕКТИВА НПФ
-УРАЛСИБ НПФ
-ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ НПФ
-ЭЛЕКТРОЭНЕРГЕТИКИ НПФ
Каким НПФ можно доверять? И почему?
Формирование Реестра участников системы гарантирования пенсионных накоплений в АСВ было закончено 30.06.2016 года. Все вышеуказанные фонды стали её участниками и именно из них Вы можете выбирать фонд для своего пенсионного капитала, не опасаясь за сохранность последнего. Реестр не является постоянным, он может меняться в зависимости от решения регулятора по поводу того или иного НПФ. Каждый фонд будет постоянно проходит проверку ЦБ, по итогу которой он либо останется в системе, либо будет исключен из нее.
Есть много причин по которым НПФ может остановить свою деятельность, как и любая другая организация. Целые страны, цивилизации рано или поздно прекращают свое существование. И это наступает очень быстро, если они не придерживаются требуемых “правил выживания” и успешного функционирования. В данном случае федеральных законов и правовых норм.
Но не стоит этого боятся, сейчас мы с Вами, мои дорогие, имеет хорошую систему пенсионных накоплений. Которая претерпела сильные преобразования, прошла испытания проверками и критикой и в итоге получила тот вид, в котором существует сейчас. Она абсолютно гарантирована и защищена государством посредствам той самой системы гарантирования и агентсва по страхованию вкладов.
Да, безусловно еще существует много “лазеек” и “дыр”, которыми грамотно пользуются недобросовестные чины и бизнесмены, но все равно благодаря данной системе пенсионных накоплений, граждане России могли рассчитывать на достойную пенсию в будущем. Но… нас ждет новая волна “модернизации”, которая еще покажет себя ..или не покажет, что вполне вероятно в силу ее нежизнеспособности в современных условиях нашей страны.
Не рассчитывайте на все то, что Вам так громогласно обещают. Наши власти показали свою непоследовательность, как в обещаниях, так и в действиях… Рассчитывайте на себя и свой выбор.
А на этом все.. До новых встреч! До свидания на блоге!
P.S.“В этой жизни гарантию дает только Mercedes и то только на первые 750 000 пробега.” Кориолан
Анна, вы будете смеяться, но у вас опять недостоверная информация, а именно «система гарантирования …покроет все убытки фонда и возместит в полном объеме пенсионные средства клиента»…. УВЫ. Вынужден огорчить и Вас, и читателей Вашего блога — АСВ возместит далеко НЕ в полном объеме пенсионные накопления граждан, а только их номинал. Проще говоря, инвестиционный доход, который НПФ успеет заработать для гражданина за все то время, которое НПФ управляет накопительной частью пенсии, в зону ответственности АСВ не входит и страхованию НЕ подлежит. По словам главы АСВ Андрея Мельникова, в сферу страхования попадают только 70-75% от всей суммы пенсионных накоплений фондом, входящих в систему АСВ (апрель 2016 г.). И данный показатель в условиях заморозки будет уменьшаться.
В зону покрытия, Константин, увы для Вас, не входит только тот инвест доход, который не был ещё зачислен на пенсионные счета. Но Ваша правда, в новых условиях перехода раз в пять лет, инвест доход не будет зачислен за весь период менее 5 лет, если вдруг лицензию отзовут ранее этого периода. Посмотрите дату статьи! А ее писала ещё в старых условиях. И вправду пенсионный рынок очень подвижен)
Про какие старые условия вы говорите? ФЗ-422 был принят в декабре 2013 и его положения в части порядка формул и расчета страхования накоплений НЕ менялись. Ни в одной редакции данного закона не говорится о возмещении пенсионных средств клиента в полном объеме.
Я говорю не о системе гарантирования, а о переходе клиентов раз в пять лет. В прежних условиях при лишении лицензии фонда человек рисковал недополучить доходность только за текущий отчетный год- небольшая потеря! В новых условиях, доходность начисляется по итогу пяти лет, если лицензию отозвали ранее этого срока, то клиент недополучит средства за все это время! Риск увеличился пропорционально с потерей.
По моему Вы не поняли мой самый первый пост.
Напомните и я постараюсь утолить Ваше негодование)
Перечитайте его.
Его?
Вообще-то, Константин прав. Агентство страхования вкладов гарантирует только сохранность только средства поступивших взносов (работодателя, дополнительные взносы, мат капитал, софинансирование). А вот за доход, заработанный и начисленный фондом, АСВ гарантий не даёт. Это прописано в ФЗ-422, статья 5.
Добрый день!
Абсолютно верно. А это кто-то оспаривал на моем блоге?