Добрый день, уважаемые читатели моего блога!

Сегодня я Вам более подробно расскажу о том, что представляет собой  работа НПФ с клиентами по договорам ОПС и кто её осуществляет от лица фонда. Работа НПФ по ОПС, является страховой деятельностью и заключается в оформлении комплекта документов, выдачи договора ОПС своему клиенту и переводе пенсионных накоплений человека под свое управление.

Дальнейший учет средств на персонифицированном счете человека, их инвестирование, зачисление доходу к основной сумме накоплений, расчет и выплаты денежных средств, по наступившим пенсионным основаниям, своим клиентов.

Сегодня подробно рассмотрим оформление и выдачу договора ОПС. Именно в этом и состоит работа НПФ по привлечению клиентов, и выполняют её агенты, работающие с данными клиентами, от лица фонда.

Работа в НПФ

Для начала, давайте определимся, что такое договор ОПС и для чего он нужен. Это обязательная форма страхования пенсионных накоплений граждан РФ. Я часто провожу аналогию между договором ОПС и полюсом ОМС.

Это не просто так, суть данных документов одинаковая. И тот и другой дает Вам право на социальные отчисления, которые производит Ваш работодатель в ПФР. Только один страхует Вас в медицинской сфере, а другой в пенсионном обеспечении. Оба являются документами, подтверждающими Ваше «право собственности» на пенсионные и медицинские «услуги» по обязательному страхованию, в котором строго регламентированы суммы, на которые Вы можете рассчитывать.

В ОПС — это Ваша НЧП, в ОМС — определенная, общая для всех сумма денежных средств, на которую Вы можете получить те или иные виды медицинских услуг. А для того, чтобы иметь на все это право Вам необходимо получить полюс ОМС и договор ОПС.

Регламент работы по пенсионному страхованию установлен единый для всех НПФ. Так же комплект документов при оформлении договора обязательного пенсионного страхования единый, формы установлены регулирующими органами и обязательны для работы с клиентами у всех фондов.

В «обязательный» пакет документов входят:

1. Договор ОПС.

Здесь Вы можете подробно прочитать о том, что из себя представляет данный документ. В комплекте находится три экземпляра договора. Один выдается клиенту на руки, второй — направляется в ПФР РФ, третий — остается в самом фонде.

2. Заявление о переходе клиента из ПФР в НПФ (с которым Вы заключаете договор ОПС).

Если Вы до этого момента являлись «молчуном» и Ваши накопления находились в ПФР, то именно это заявление будет передано в ПФР для перевода Ваших средств в выбранный НПФ.

3. Заявление о переходе из НПФ (в котором находится Ваша НЧП на текущий момент) в другой НПФ (в который Вы решили перевести свои накопления).

Каждое из заявлений подписывается в единичном виде и делается это с обоими экземплярами. Не все клиенты знают с точной достоверностью, где находится их НЧП. И поэтому агенты, работающие от определенного фонда, предоставляют своим клиентам оба заявления на подписание.

4. Анкета застрахованного лица.

В ней заполняются все необходимые данные человека, который получает договор ОПС. Паспортные, номер страхового свидетельства, прописка человека, дата и место рождения, контактный номер телефона и может быть ряд дополнительных сведений.

Это обязательные формы для подписания договора ОПС. Также, в каждом НПФ присутствуют дополнительные формы, которые запрашивается исключительно фондом и не направляются в ПФР, а хранятся в архиве в личном деле клиента. Такими могут быть: информационное разъяснение, расписка, доверенность и т д.

Каждый из этих документов подписывается с одной целью дополнительного подтверждения, что человек собственноручно подписал документ, что он проинформирован о том, что это за документ и что он «доверяет» определенному НПФ представлять свои интересы в ПФР от его лица. Вот перечень некоторых дополнительных образцов, которые могут Вам предоставляться для подписания, но основные четыре я перечислила выше.

Так же многие НПФ, через своих агентов при работе с клиентами, запрашивают ксерокопии или цифровые копии документов, удостоверяющих личность клиента. Это уже делается для страхования фонда от нелегальной работы агентов. И не пугайтесь, если Вас попросили сделать копию документов или сфотографировать их, это абсолютные нормы работы, принятые в пенсионном страховании на сегодняшний день.

Работа агента в НПФ заключается в привлечении новых клиентов, подписании с ними комплекта документов по пенсионному страхованию, выдачу договора ОПС человеку и передачу всего комплекта от лица клиента в сам фонд, для дальнейшей обработки. То есть агент НПФ это некий посредник между клиентом и фондом.

У крупных НПФ по всей стране созданы и работают «сильные» агентские сети, которые осуществляют страховую деятельность от лица фонда по многим направлениям: корпоративным, точечным, «наземным». Поэтому я уверена, Вы хоть раз, но встречались с представителем того или иного пенсионного фонда.

Работают агенты НПФ официально, данная деятельность может осуществляться по двум схемам:

1. Агент официально трудоустроен в НПФ по трудовому договору (физ лицо). И на основании этого является представителем фонда в области обязательного пенсионного страхования.
2. Агент, является юридическим лицом, и заключил субагентский договор с НПФ, на оказание последнему услуг, по привлечению новых клиентов для НПФ и работы с ними по договорам ОПС от лица данного фонда.

Каждый из этих сотрудников официально регистрируется в агентской сети фонда, и Вы можете проверить, является ли Ваш представитель, работником Вашего НПФ официально. Вы можете уточнить личный номер (ID) агента и ввести его в нужный параграф на официальном сайте НПФ, и там Вы сразу определите достоверность данных агента, работающего с Вами.

Но стоит помнить, что если Вы не нашли данные агента в официальной сети, это еще не значит, что он мошенник. Может он недавно работает или работает по найму от юр. лица, которое официально зарегистрировано в фонде и т. д. Уточните этот вопрос, и если Ваш агент не сможет дать конструктивный ответ, то лучше не оформляйте с ним договор ОПС.

Сейчас на рынке пенсионного страхования задействовано много людей для работы, так называемых агентов НПФ, Вы можете так же стать им и попробовать себя в новой сфере деятельности. Это очень интересная работа, которая приносит хорошие доходы. Более подробно об этом Вы можете ознакомиться здесь.

А на сегодня все! Уверена, статья Вам будет полезна! Делайте свой выбор и делайте его осознано с нужными знаниями!

До свидания!

P.S. Не бойтесь перемен, они всегда наступают в нужное время!

Ваш пенсионный консультант…