НПФ Сбербанка. Не лучше других НПФ. Просто больше
Анна Баранова
Автор
Дата публикации: 3 ноября 2023
Уже прочитали: 299
АО НПФ Сбербанка — негосударственный пенсионный фонд одноименного, крупнейшего банка России. Безграничные возможности привлечения новых клиентов и по программам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и по программе обязательного пенсионного страхования (ОПС).
Кто учредитель НПФ Сбербанка? Наверное — ПАО Сбербанк. Но это неточно. Информации на сайте нет.
АО НПФ Сбербанка 2023 год
Ежедневно в отделения банка обращаются миллионы, десятки миллионов людей, которые приходят туда с определенными запросами — потребностями: получить кредит (в том числе ипотечные и т.д.), оплатить услуги, совершить валютные операции, открытие/закрытие различных счетов и т.д.
Во всем этом бесконечном процессе финансового мира (куда уж теперь от этого, так выстроена система — не проходит и дня без банков, пусть и дистанционно) в основном клиент приходит по своим потребностям, а банк как бы помогает их «закрыть» (хотя на самом деле все иначе).
Так вот «закрывая» потребности клиентов большинство банков стремится навязать своих «вторичные» продукты и услуги. И вот к таким продуктам относятся НПФ этих банков. И тут не будет удивлением или открытием, что там где больше всего нуждающихся в основных — финансовых услугах банка людей, тем больше у них клиентов и участников по ОПС и НПО 🤔 Или просто совпадение?
Банки не могут навязывать своим клиентам сторонние продукты и услуги, оформление которых гарантирует клиентам ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА, ИПОТЕКИ или более выгодных условий по ним! Одобрение кредита никак не взаимосвязано с переводом накопительной пенсии клиента в НПФ этого банка. Это способ выполнения плана продаж сотрудников банка, который их обязывает делать сам банк! за доп. оплату… Будьте бдительны — подписание неизвестных документов может привести к потери части дохода от инвестирования накопительной пенсии. И к переводу вашей будущей пенсии в мало доходный фонд!
Ну что ж… география и объем клиентов у данного НПФ не ограничена, остается верить, что и потенциал и отдача с работой накоплений и резервов у фонда такие же.
Показатели деятельности НПФ Сбербанка 2023 год
Первым делом, что видят клиенты НПФ на его сайте это информация о новой пенсионной системе, видимо НПФ Сбербанка готов к работе в новом направлении и к расширению совей деятельности. Мало иметь лидирующие позиции по двум уже действующим пенсионным система в РФ, необходимо «захватить» рынок и третьей.
Как уже писало выше фонд работает и с пенсионными накоплениями и с пенсионными резервами.
Что он предлагает своим индивидуальным клиентам:
Даже есть пенсионная программа в «квадратных метрах». 🤔 Обширный перечень возможностей…
Для корпоративных клиентов:
Повторяться не будем. НПФ Сбербанка и того позиционирует себя, как самый крупный, самый клиенто-ориентированный, самый технологичный, цифровой, ну и все прочее в духе самого Сбербанка. Насколько все это соответствует действительности проверим:
Пока трудно сказать на что действительно ориентирован НПФ Сбербанка. На доходность клиентов или на их количество и объем их накопительной пенсии. Пока точно можно сказать только одно: КАК НПФ СБЕРБАНКА ЗАКЛЮЧАЕТ ДОГОВОРА ОПС С КЛИЕНТАМИ
Делается это при помощи ПРОСТОЙ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСИ. Несмотря на то, что сейчас действуют ограничения на возможность смены страховщика пенсионных накоплений для ЗЛ (НПФ или УК):
застрахованное лицо имеет право только лично подав заявление о смене страховщика (НПФ/УК) в СФР (ранее ПФР) перевести свои пенсионные накопления в другой фонд или управляющую компанию
В Сбербанке это можно сделать без личной явки в СФР, просто подписав договор ОПС с НПФ и «заверив» его простой электронной подписью через смс. 🤦♂️
И вуаля: НПФ Сбербанка самый крупный НПФ страны по количеству застрахованных лиц и объему пенсионных накоплений под его управлением. 🙌
Секрет успешности и масштабности прост — иметь больше всего в стране физических отделений, полезные ассоциации, которые привиты населению еще со времен СССР, вести главные социальные денежные проекты (зарплатные, пенсионные и т.д.) и тогда любой побочный проект вашей компании будет самым крупным в стране по сравнению с конкурентами.
Самая информация о составе УК и спецдепозитариев отсутствует на сайте фонда:
Во что инвестирует НПФ Сбербанка будущие пенсии своих клиентов в 2023 году
НПФ Сбербанка инвестирует пенсионные накопления своих клиентов в строго регламентированные фин. инструменты. По крайней мере судя по официальным данным. А сколько он инвестирует в активы своего банка и прочие его дочерние компании 👇 (ну и не только он, все фонды России инвестируют в активы Сбербанка)
Доходность НПФ Сбербанка за период с 2012 года по 2022 год
Все данные о деятельности НПФ на сайте размещены, с 2019 по 2022 гг:
С 2015 по 2018 гг:
За 2014 год:
Почему доходность НПФ Сбербанка показывает только начиная с 2014 года, но есть другая любимая инфографика НПФов — накопленная доходность:
Если верить графику накопленной доходности, то ее данные у НПФ Сбербанка за период с 2012 года по 2014 год, выглядят так:
Год | 2012 | 2013 |
Доходность, % | 9,9 (7,84 по данным Инвестфонда) | 10,3 (6,95 по данным Инвестфонда) |
Данные на инфографике и стороннего ресурса отличаются, возьмем в расчет официальные данные Инвестфонда. По причине возможных неправильных интерпретаций графической информации.
Так как НПФ ежегодно распределяют на счета своих клиентов доходность (до момента досрочного перехода в другой НПФ), будем считать по принципу сложного процента:
2012 год — предположим, что на счету рандомного клиента НПФ Сбербанка на этот период было 100 тыс. рублей.
2013 год — 100000+100000 х 7,84% = 107840 рублей.
2014 год — 107840+107840 х 6,95% = 115334,88 рублей.
2015 год — 115334,88+115334,88 х 2,4% = 118102,92 рублей.
2016 год — 118102,92+118102,92 х 9,54% = 129369,94 рублей.
2017 год — 129369,94+129369,94 х 9,4% = 141530,71 рублей.
2018 год — 141530,71+141530,71 х 8,35% = 153348,52 рублей.
2019 год — 153348,52+153348,52 х 4,8% = 160709,25 рублей.
2020 год — 160709,25+160709,25 х 8,21% = 173903,48 рублей.
2021 год — 173903,48+173903,48 х 6,19% = 184668,10 рублей.
2022 год — 184668,10+184668,10 х 5,46% = 194750,98 рублей.
2023 год — 194750,98+194750,98 х 2,31% = 199249,73 рублей.
Пенсионные счета клиентов НПФ Сбербанк выросли за последние 10 лет (при условии нахождения накопительной пенсии в данном НПФ уже до 2012 года и без перехода в другие фонды) с каждых 100 тыс. рублей на 99249,73 рублей — более чем на 99%.
Доходность НПФ Сбербанка и темпы роста инфляции в России
Сравним полученные результаты с ростом инфляции в России за аналогичный период. Это позволит оценить насколько сохранилась покупательская способность пенсионных накоплений клиентов данного НПФ. Иными словами — смог ли НПФ Сбербанка защитить накопления своих клиентов от обесценивания на дистанции последних десяти лет.
2012 год — исходно 100000 рублей.
2013 год — 100000 +100000 х ( 7,84% — 6,58%) = 101260 рублей.
2014 год — 101260+101260 х (6,95% — 6.45%) = 101766,3 рублей.
2015 год — 101766,3+101766,3 х (2,4% — 11.36%) = 92648,04 рублей.
2016 год — 92648,04+92648,04 х (9,54% — 12.91%) =89525,80 рублей.
2017 год — 89525,80+89525,80 х (9,4% — 5.38%) = 93124,74 рублей.
2018 год — 93124,74+93124,74 х (8,35% — 2.52%) = 98553,91 рублей.
2019 год — 98553,91+98553,91 х (4,8% — 4.27%) = 99076,25 рублей.
2020 год — 99076,25+99076,25 х (8,21% — 3.05%) = 104188,58 рублей.
2021 год — 104188,58+104188,58 х (6,19% — 4.91%) = 105522,19 рублей.
2022 год — 105522,19+105522,19 х (5,46% — 8.39%) = 102430,39 рублей.
2023 год —102430,39+ 102430,39 х (2,31% — 11.92%) = 92586,83 рублей.
Итоги работы самого крупного НПФ России
НПФ Сбербанка — негосударственный пенсионный фонд самого большого банка России, не смог обогнать темпов инфляции за последние 10 лет.
За период с 2012 года по 2022 год каждые сто тыс. рублей накопительной пенсии «обесценились» на 7413,17 рублей. В 2023 году клиенты НПФ Сбербанка на каждые 100 тыс. рублей могут купить на 7413,17 рублей меньше товаров и услуг чем могли это сделать в 2012 году.
При условии, что все пенсионные накопления клиентов были переведены в фонд до 2012 года и находились там, без смены НПФ, все 10 лет — до 2022 года.
Хоть НПФ Сбербанка и самый крупный и самый «лучший» и передовой НПФ России, результаты его деятельности далеки от таких регалий, а по сравнению с другими НПФ ничуть не лучше, а иногда и хуже…
Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy
*Вся информация (визуальная, статистическая) взята из официального сайта НПФ и открытых для публичного доступа отчетов и документов фонда.
Как жаль, такой кредит доверия к ним был….
Обычный фонд, который явно больше беспокоится о своей масштабности и прибыльности, нежели о своих клиентах…
О каком кредите доверия идет речь? Просто раздутый банк, один из самых больших. А так никаких плюсов.
Тоже есть такие мысли ✅
У всех есть такие мысли, просто не все их озвучивают. Я имела нет топорность взять ипотеку в этом банке, названивают с первого дня просроченных платежей. В субботу, воскресенье, утром, вечером, когда угодно. Общаются по хамски. Им не то, что свою пенсию доверить не хочется, им свои 100 рублей дать жалко
Очень жаль, что такой вот сервис нам предоставляют за наши же деньги уровень — быдло.
Ничего удивительного, один из худших банков.
😁
Вот тебе и Сбербанк, кто бы мог подумать
🤷🏻♀️