НПФ Сбербанка. Не лучше других НПФ. Просто больше

АО НПФ Сбербанка — негосударственный пенсионный фонд одноименного, крупнейшего банка России. Безграничные возможности привлечения новых клиентов и по программам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и по программе обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Кто учредитель НПФ Сбербанка? Наверное — ПАО Сбербанк. Но это неточно. Информации на сайте нет.

АО НПФ Сбербанка 2023 год

Ежедневно в отделения банка обращаются миллионы, десятки миллионов людей, которые приходят туда с определенными запросами — потребностями: получить кредит (в том числе ипотечные и т.д.), оплатить услуги, совершить валютные операции, открытие/закрытие различных счетов и т.д.

Во всем этом бесконечном процессе финансового мира (куда уж теперь от этого, так выстроена система — не проходит и дня без банков, пусть и дистанционно) в основном клиент приходит по своим потребностям, а банк как бы помогает их «закрыть» (хотя на самом деле все иначе).

Так вот «закрывая» потребности клиентов большинство банков стремится навязать своих «вторичные» продукты и услуги. И вот к таким продуктам относятся НПФ этих банков. И тут не будет удивлением или открытием, что там где больше всего нуждающихся в основных — финансовых услугах банка людей, тем больше у них клиентов и участников по ОПС и НПО 🤔 Или просто совпадение?

Банки не могут навязывать своим клиентам сторонние продукты и услуги, оформление которых гарантирует клиентам ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА, ИПОТЕКИ или более выгодных условий по ним! Одобрение кредита никак не взаимосвязано с переводом накопительной пенсии клиента в НПФ этого банка. Это способ выполнения плана продаж сотрудников банка, который их обязывает делать сам банк! за доп. оплату… Будьте бдительны — подписание неизвестных документов может привести к потери части дохода от инвестирования накопительной пенсии. И к переводу вашей будущей пенсии в мало доходный фонд!

Ну что ж… география и объем клиентов у данного НПФ не ограничена, остается верить, что и потенциал и отдача с работой накоплений и резервов у фонда такие же.

Показатели деятельности НПФ Сбербанка 2023 год

Первым делом, что видят клиенты НПФ на его сайте это информация о новой пенсионной системе, видимо НПФ Сбербанка готов к работе в новом направлении и к расширению совей деятельности. Мало иметь лидирующие позиции по двум уже действующим пенсионным система в РФ, необходимо «захватить» рынок и третьей.

Как уже писало выше фонд работает и с пенсионными накоплениями и с пенсионными резервами.

Что он предлагает своим индивидуальным клиентам:

Даже есть пенсионная программа в «квадратных метрах». 🤔 Обширный перечень возможностей…

Для корпоративных клиентов:

Повторяться не будем. НПФ Сбербанка и того позиционирует себя, как самый крупный, самый клиенто-ориентированный, самый технологичный, цифровой, ну и все прочее в духе самого Сбербанка. Насколько все это соответствует действительности проверим:

Пока трудно сказать на что действительно ориентирован НПФ Сбербанка. На доходность клиентов или на их количество и объем их накопительной пенсии. Пока точно можно сказать только одно: КАК НПФ СБЕРБАНКА ЗАКЛЮЧАЕТ ДОГОВОРА ОПС С КЛИЕНТАМИ

Делается это при помощи ПРОСТОЙ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОДПИСИ. Несмотря на то, что сейчас действуют ограничения на возможность смены страховщика пенсионных накоплений для ЗЛ (НПФ или УК):

застрахованное лицо имеет право только лично подав заявление о смене страховщика (НПФ/УК) в СФР (ранее ПФР) перевести свои пенсионные накопления в другой фонд или управляющую компанию

В Сбербанке это можно сделать без личной явки в СФР, просто подписав договор ОПС с НПФ и «заверив» его простой электронной подписью через смс. 🤦‍♂️

И вуаля: НПФ Сбербанка самый крупный НПФ страны по количеству застрахованных лиц и объему пенсионных накоплений под его управлением. 🙌

Секрет успешности и масштабности прост — иметь больше всего в стране физических отделений, полезные ассоциации, которые привиты населению еще со времен СССР, вести главные социальные денежные проекты (зарплатные, пенсионные и т.д.) и тогда любой побочный проект вашей компании будет самым крупным в стране по сравнению с конкурентами.

Самая информация о составе УК и спецдепозитариев отсутствует на сайте фонда:

Во что инвестирует НПФ Сбербанка будущие пенсии своих клиентов в 2023 году

НПФ Сбербанка инвестирует пенсионные накопления своих клиентов в строго регламентированные фин. инструменты. По крайней мере судя по официальным данным. А сколько он инвестирует в активы своего банка и прочие его дочерние компании 👇 (ну и не только он, все фонды России инвестируют в активы Сбербанка)

Доходность НПФ Сбербанка за период с 2012 года по 2022 год

Все данные о деятельности НПФ на сайте размещены, с 2019 по 2022 гг:

С 2015 по 2018 гг:

За 2014 год:

Почему доходность НПФ Сбербанка показывает только начиная с 2014 года, но есть другая любимая инфографика НПФов — накопленная доходность:

Если верить графику накопленной доходности, то ее данные у НПФ Сбербанка за период с 2012 года по 2014 год, выглядят так:

Данные на инфографике и стороннего ресурса отличаются, возьмем в расчет официальные данные Инвестфонда. По причине возможных неправильных интерпретаций графической информации.

Так как НПФ ежегодно распределяют на счета своих клиентов доходность (до момента досрочного перехода в другой НПФ), будем считать по принципу сложного процента:

2012 год — предположим, что на счету рандомного клиента НПФ Сбербанка на этот период было 100 тыс. рублей.

2013 год — 100000+100000 х 7,84% = 107840 рублей.

2014 год — 107840+107840 х 6,95% = 115334,88 рублей.

2015 год — 115334,88+115334,88 х 2,4% = 118102,92 рублей.

2016 год — 118102,92+118102,92 х 9,54% = 129369,94 рублей.

2017 год — 129369,94+129369,94 х 9,4% = 141530,71 рублей.

2018 год — 141530,71+141530,71 х 8,35% = 153348,52 рублей.

2019 год — 153348,52+153348,52 х 4,8% = 160709,25 рублей.

2020 год — 160709,25+160709,25 х 8,21% = 173903,48 рублей.

2021 год — 173903,48+173903,48 х 6,19% = 184668,10 рублей.

2022 год — 184668,10+184668,10 х 5,46% = 194750,98 рублей.

2023 год — 194750,98+194750,98 х 2,31% = 199249,73 рублей.

Пенсионные счета клиентов НПФ Сбербанк выросли за последние 10 лет (при условии нахождения накопительной пенсии в данном НПФ уже до 2012 года и без перехода в другие фонды) с каждых 100 тыс. рублей на 99249,73 рублей — более чем на 99%.

Доходность НПФ Сбербанка и темпы роста инфляции в России

Сравним полученные результаты с ростом инфляции в России за аналогичный период. Это позволит оценить насколько сохранилась покупательская способность пенсионных накоплений клиентов данного НПФ. Иными словами — смог ли НПФ Сбербанка защитить накопления своих клиентов от обесценивания на дистанции последних десяти лет.

2012 год — исходно 100000 рублей.

2013 год — 100000 +100000 х ( 7,84% — 6,58%) = 101260 рублей.

2014 год — 101260+101260 х (6,95% — 6.45%) = 101766,3 рублей.

2015 год — 101766,3+101766,3 х (2,4% — 11.36%) = 92648,04 рублей.

2016 год — 92648,04+92648,04 х (9,54% — 12.91%) =89525,80 рублей.

2017 год — 89525,80+89525,80 х (9,4% — 5.38%) = 93124,74 рублей.

2018 год — 93124,74+93124,74 х (8,35% — 2.52%) = 98553,91 рублей.

2019 год — 98553,91+98553,91 х (4,8% — 4.27%) = 99076,25 рублей.

2020 год — 99076,25+99076,25 х (8,21% — 3.05%) = 104188,58 рублей.

2021 год — 104188,58+104188,58 х (6,19% — 4.91%) = 105522,19 рублей.

2022 год — 105522,19+105522,19 х (5,46% — 8.39%) = 102430,39 рублей.

2023 год —102430,39+ 102430,39 х (2,31% — 11.92%) = 92586,83 рублей.

Итоги работы самого крупного НПФ России

НПФ Сбербанка — негосударственный пенсионный фонд самого большого банка России, не смог обогнать темпов инфляции за последние 10 лет.

За период с 2012 года по 2022 год каждые сто тыс. рублей накопительной пенсии «обесценились» на 7413,17 рублей. В 2023 году клиенты НПФ Сбербанка на каждые 100 тыс. рублей могут купить на 7413,17 рублей меньше товаров и услуг чем могли это сделать в 2012 году.

При условии, что все пенсионные накопления клиентов были переведены в фонд до 2012 года и находились там, без смены НПФ, все 10 лет — до 2022 года.

Хоть НПФ Сбербанка и самый крупный и самый «лучший» и передовой НПФ России, результаты его деятельности далеки от таких регалий, а по сравнению с другими НПФ ничуть не лучше, а иногда и хуже…

Ваш пенсионный консультант…

Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy

*Вся информация (визуальная, статистическая) взята из официального сайта НПФ и открытых для публичного доступа отчетов и документов фонда.