С 2024 года в России стартует новая пенсионная программа. Это уже очевидный факт, так как Президент РФ дал прямое распоряжение соответствующим законодательным структурам — закон должен быть принят. И принят он должен быть уже в текущую сессию Госдумы. То есть до конца этого месяца. А это значит — новой пенсионной программе быть. И быть уже в будущем году.

ПДС. Программа долгосрочных сбережений 2024

Копить свою будущую пенсию россияне будут за счет собственных средств. Таким образом будет формироваться «негосударственная» пенсионная система в России с 2024 года. Ранее (с 2002 по 2014 гг.) она формировалась за счет обязательных отчислений работодателей (ОПС) и добровольных частных и корпоративных пенсионных планов (НПО).

Зачем новая пенсионная система в России, если уже есть и добровольные планы и обязательные отчисления. Дело в том, что фактически с 2014 года система обязательного пенсионного страхования (ОПС) не функционирует. Она заморожена. Из-за дефицита бюджета ПФР, было принято решение перестать направлять 6% из обязательных взносов работодателей от заработка работников на их накопительные пенсионные счета. А всю сумму (22%) направлять в распределительную системы на текущие выплаты пенсий.

Фактически ОПС уже 9 лет существует на «одной ноге» — инвестиционном доходе НПФ на ранее сформированные суммы пенсионных накоплений своих клиентов. В то время, как «вторая нога» сокращает трансферы из госбюджета в бюджет Пенсионного фонда РФ.

Потенциальная доходность программы Долгосрочных сбережений для россиян 2024

Новая система придет на замену старой — ОПС. А чтобы простимулировать россиян в нее вступать, законодатели подготовили ряд «поощрительных» условий участия в этой системе:

1. Налоговый вычет. Для физлиц с официальным доходом (13%). Максимум 52000 рублей со всех инвестиционных программ (ИСЖ, НПФ, ИИС).
2. Софинансирование взносов участника государством. Максимум 36000 рублей. Если сам участник внесет за год не менее 400 тыс. рублей.
3. Инвестиционный доход, который НПФ смогут принести участнику в течение одного года. На текущий момент: по показателям доходности за I кв. 2023 года, средневзвешенная ожидаемая годовая доходность (по всем НПФ по ОПС и НПО до вычета вознаграждения) составляет 10,8% и 10% соответственно.

Таким образом, по подсчетам законодателей, россияне смогут «заработать» своим участием именно в программе долгосрочных сбережений в год:

52000 + 36000 + 40000 (если инвест. доход НПФ за год по ПДС будет равен 10%) = 128 тыс. рублей

Это сумма с 400 тыс. рублей, которые участник программы должен будет сам внести в течение года на свой счет в ПДС.

С ним сможет это сделать его работодатель. НО! Пока не понятен механизм их участия в этой системе.

Поэтому, прежде чем заработать 32% годовых, россиянин должен будет осуществлять взносы в размере не менее 33333,33 рублей ежемесячно.

ВАЖНО! В законопроекте прописаны ограничения по софинансированию взносов россиян в программу ДС. Государство будет делать дополнительные взносы не более 3 лет. И чем больше размер дохода участника, тем меньше будут взносы от государства.

Как будут софинансировать взносы в ПДС государство?

Максимальная доходность в ПДС. От чего зависит? И как получить?

Несмотря на то, что цифра по «потенциальной» доходности новой пенсионной системы колоссальна. Действительно, такие цифры редко можно встретить даже среди доходности по бумагам современных IT-компаний при первичном размещении («единорога») или на высоко маржинальных и поэтому высоко-рискованных инструментах: например на бирже крипто валют и т.д. А тут такая доходность и в программе формирования пенсионного капитала. Это радует и безусловно должно стимулировать «начинать» участвовать.

Однако перед этим стоит в серьез и внимательно усвоить следующих три пункта:

1. Налоговый вычет предоставляется В СОВОКУПНОСТИ  по всем инвестиционным продуктам, в которых участвует человек. Повторю: Максимум 52000 рублей (то есть с 400 тыс. рублей взносов) со всех инвестиционных программ (ИСЖ, НПФ, ИИС).
2. Софинансирование государством — МАКСИМУМ 3 года и МАКСИМУМ 36000 рублей. Может быть и 2000 рублей — зависит не только от суммы взносов самого участника, но и от его дохода за прошлые периоды.
3. Инвестиционный доход НПФ нефиксированный и может быть 2%, 5%, 50% и т.д. Может быть и ОТРИЦАТЕЛЬНЫМ. Пока непонятно смогут ли НПФ распределять на счета клиентов ПДС отрицательный доход или нет (как с ОПС).

Все это необходимо учитывать при принятии решения об участии в том или ином инвестиционном продукте. В том числе и пенсионном.

Ваш пенсионный консультант…

Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy