«Тройная» выгода для россиян в новой пенсионной программе — ПДС
Анна Баранова
Автор
Дата публикации: 21 июня 2023
Уже прочитали: 336
С 2024 года в России стартует новая пенсионная программа. Это уже очевидный факт, так как Президент РФ дал прямое распоряжение соответствующим законодательным структурам — закон должен быть принят. И принят он должен быть уже в текущую сессию Госдумы. То есть до конца этого месяца. А это значит — новой пенсионной программе быть. И быть уже в будущем году.
ПДС. Программа долгосрочных сбережений 2024
Копить свою будущую пенсию россияне будут за счет собственных средств. Таким образом будет формироваться «негосударственная» пенсионная система в России с 2024 года. Ранее (с 2002 по 2014 гг.) она формировалась за счет обязательных отчислений работодателей (ОПС) и добровольных частных и корпоративных пенсионных планов (НПО).
Зачем новая пенсионная система в России, если уже есть и добровольные планы и обязательные отчисления. Дело в том, что фактически с 2014 года система обязательного пенсионного страхования (ОПС) не функционирует. Она заморожена. Из-за дефицита бюджета ПФР, было принято решение перестать направлять 6% из обязательных взносов работодателей от заработка работников на их накопительные пенсионные счета. А всю сумму (22%) направлять в распределительную системы на текущие выплаты пенсий.
Фактически ОПС уже 9 лет существует на «одной ноге» — инвестиционном доходе НПФ на ранее сформированные суммы пенсионных накоплений своих клиентов. В то время, как «вторая нога» сокращает трансферы из госбюджета в бюджет Пенсионного фонда РФ.
Потенциальная доходность программы Долгосрочных сбережений для россиян 2024
Новая система придет на замену старой — ОПС. А чтобы простимулировать россиян в нее вступать, законодатели подготовили ряд «поощрительных» условий участия в этой системе:
- Налоговый вычет. Для физлиц с официальным доходом (13%). Максимум 52000 рублей со всех инвестиционных программ (ИСЖ, НПФ, ИИС).
- Софинансирование взносов участника государством. Максимум 36000 рублей. Если сам участник внесет за год не менее 400 тыс. рублей.
- Инвестиционный доход, который НПФ смогут принести участнику в течение одного года. На текущий момент: по показателям доходности за I кв. 2023 года, средневзвешенная ожидаемая годовая доходность (по всем НПФ по ОПС и НПО до вычета вознаграждения) составляет 10,8% и 10% соответственно.
Таким образом, по подсчетам законодателей, россияне смогут «заработать» своим участием именно в программе долгосрочных сбережений в год:
52000 + 36000 + 40000 (если инвест. доход НПФ за год по ПДС будет равен 10%) = 128 тыс. рублей
Это сумма с 400 тыс. рублей, которые участник программы должен будет сам внести в течение года на свой счет в ПДС.
С ним сможет это сделать его работодатель. НО! Пока не понятен механизм их участия в этой системе.
Поэтому, прежде чем заработать 32% годовых, россиянин должен будет осуществлять взносы в размере не менее 33333,33 рублей ежемесячно.
ВАЖНО! В законопроекте прописаны ограничения по софинансированию взносов россиян в программу ДС. Государство будет делать дополнительные взносы не более 3 лет. И чем больше размер дохода участника, тем меньше будут взносы от государства.
Как будут софинансировать взносы в ПДС государство?
Максимальная доходность в ПДС. От чего зависит? И как получить?
Несмотря на то, что цифра по «потенциальной» доходности новой пенсионной системы колоссальна. Действительно, такие цифры редко можно встретить даже среди доходности по бумагам современных IT-компаний при первичном размещении («единорога») или на высоко маржинальных и поэтому высоко-рискованных инструментах: например на бирже крипто валют и т.д. А тут такая доходность и в программе формирования пенсионного капитала. Это радует и безусловно должно стимулировать «начинать» участвовать.
Однако перед этим стоит в серьез и внимательно усвоить следующих три пункта:
- Налоговый вычет предоставляется В СОВОКУПНОСТИ по всем инвестиционным продуктам, в которых участвует человек. Повторю: Максимум 52000 рублей (то есть с 400 тыс. рублей взносов) со всех инвестиционных программ (ИСЖ, НПФ, ИИС).
- Софинансирование государством — МАКСИМУМ 3 года и МАКСИМУМ 36000 рублей. Может быть и 2000 рублей — зависит не только от суммы взносов самого участника, но и от его дохода за прошлые периоды.
- Инвестиционный доход НПФ нефиксированный и может быть 2%, 5%, 50% и т.д. Может быть и ОТРИЦАТЕЛЬНЫМ. Пока непонятно смогут ли НПФ распределять на счета клиентов ПДС отрицательный доход или нет (как с ОПС).
Все это необходимо учитывать при принятии решения об участии в том или ином инвестиционном продукте. В том числе и пенсионном.
Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy
Комментариев к статье: 0