АО НПФ Открытие — одноименной частный пенсионный фонд крупного банка в России. По данным из неофициальных интернет источников — НПФ Открытие — это в прошлом НПФ Лукойл-Гарант. Но в 2018 году перешел под управление других собственников, после чего был переименован.

Входит в системы гарантирования прав застрахованных лиц по ОПС и по НПО. А значит имеет право работать и с пенсионными накоплениями россиян и с их резервами, сформированными из добровольных отчислений (личных и корпоративных).

АО НПФ Открытие 2023 год

• Кто является собственником фонда — акционеры, нет информации на официальном сайте.
• Кто генеральный директор и пр. управленцы нет информации.
• УК и спецдепозитарии НПФ Открытие — нет информации.
• Есть информация, что к фонду были присоеденины НПФ Электроэнергетики и НПФ РГС. Нет информации когда.

Менее информативного фонда еще не было на проверке. Сложно сказать с чем связана такая «скупая» информация и почему фонд предоставляет так мало данных о своей текущей деятельности в открытую публикацию. Может она не привлекательна или может быть не видит в этом необходимости. И все же очень многие основополагающие факты скрыты от потребителей услуг и инвесторов. Странно…

Показатели детальности НПФ Открытие 2023 год

Объем пенсионных накоплений под управлением НПФ Открытие, на конец 3 кв. 2023 года:

577 008 587 660,71 рублей (17.72% — доля рынка — 3 место из 27 НПФ)

Количество ЗЛ в системе ОПС, на конец 3 кв. 2023 года:

6 858 234 человека (18.88% — доля рынка — 2 место из 27 НПФ)

Доходность НПФ Открытие, на конец 2 кв. 2023 года:

8.38% — 19 место из 27 НПФ

Инвестиции НПФ Открытие в 2023 году

Во что вкладывает НПФ Открытие пенсионные накопления своих клиентов, что обеспечить их достойной доходностью. И гарантировать рост их будущих выплат быстрее роста инфляции. Если вообще у одного из самых крупных (по численности и по объемам накоплений) фонда России есть такая цель. Сложно судить, так как даже этой информации (инвестиционной политики и стратегии) нет на сайте фонда.

Хотя бы есть информация о структуре инвестиционного портфеля и его составе:

Все как у всех НПФ — структура (по данным самого НПФ) строго соответствует требованиям ЦБ.

Доходность НПФ Открытие за период с 2012 по 2022 гг

Опять же официальных данных о доходности НПФ на его сайте нет (кроме данных со скрина ниже). Поэтому будем использовать в расчетах данные по доходности НПФ Открытие со стороннего ресурса Инвестфонда.

Для чистоты эксперимента, не хотелось бы отклоняться от принятых сроков. Но к сожалению данные по доходности этого НПФ есть только с 2014 года. Поэтому будем рассматривать доходность только за период с 2014 по 2022 гг.

Так как НПФ не могут размешать на счетах своих клиентов по ОПС отрицательный доход, то есть убыток, своей инвестиционной деятельности. То в те периоды, когда НПФ Открытие «заработал» минус, будем считать, что он ничего не заработал — 0.

НПФ ежегодно распределяют на счета своих клиентов доходность (до момента досрочного перехода в другой НПФ), поэтому будем считать по принципу сложного процента:

2014 год — предположим, что на счету рандомного клиента НПФ Открытие на этот период было 100 тыс. рублей.

2015 год — 100000+100000 х 8,95% = 108950 рублей.

2016 год — 108950 +108950 х 8,96% = 118711,92 рублей.

2017 год — 118711,92 +118711,92 х 8,23% = 128481,91 рублей.

2018 год — 128481,91 +128481,91 х 0% = 128481,91 рублей.

2019 год — 128481,91 +128481,91 х 0% = 128481,91 рублей.

2020 год — 128481,91 +128481,91 х 10,33% = 141754,09 рублей.

2021 год — 141754,09 +141754,09 х 4,24% = 147764,46 рублей.

2022 год — 147764,46+147764,46х 4,14% = 153881,91 рублей.

2023 год — 153881,91 +153881,91 х 4,79% = 161252,85 рублей.

В денежном выражении счета клиентов НПФ Открытие за период с 2014 года по 2022 год (без смены НПФ за этот период) выросли на 61252,85 рублей. Более чем на 61%.

Доходность НПФ Открытие и темпы инфляции

Сравним полученные результаты с ростом инфляции в России за аналогичный период. Это позволит оценить насколько сохранилась покупательская способность пенсионных накоплений клиентов данного НПФ. Иными словами — смог ли НПФ Открытие защитить накопления своих клиентов от обесценивания на дистанции последних десяти лет.

2014 год — исходно 100000 рублей.

2015 год — 100000 +100000 х ( 8,95% — 6,58%) = 102370 рублей.

2016 год — 102370 +102370 х (8,96% — 12.91%) =98326,38 рублей.

2017 год — 98326,38 +98326,38 х (8,23% — 5.38%) = 101128,68 рублей.

2018 год — 101128,68 +101128,68 х (0% — 2.52%) = 98580,24 рублей.

2019 год — 98580,24 +98580,24 х (0% — 4.27%) = 94370,86 рублей.

2020 год — 94370,86 +94370,86 х (10,33% — 3.05%) = 101241,03 рублей.

2021 год — 101241,03 +101241,03 х (4,24% — 4.91%) = 100562,71 рублей.

2022 год — 100562,71 +100562,71 х (4,14% — 8.39%) = 96228,79 рублей.

2023 год —96228,79 + 96228,79 х (4,79% — 11.92%) = 89367,68 рублей.

Итоги

НПФ Открытие не смог на дистанции 8 лет обеспечить своих клиентов доходностью выше инфляции.

В 2023 году клиенты НПФ Открытие на каждые 100 тыс. рублей своей накопительной пенсии смогут купить на 10632,32 рубля меньше товаров и услуг чем могли это сделать в 2014 году. При условии нахождения в фонде все 8 лет.

Как узнать свой НПФ?

Вывод: чем крупнее НПФ, тем меньше его доходность в инвестиционной деятельности. Пока только такие выводы…

Менять НПФ (переводить свои пенсионные накопления ОПС) можно без потери доходности 1 раз в 5 лет. Досрочные переходы из одного НПФ в другой ведут к убыткам в виде не начисления дохода, полученного за неполные 5 лет нахождения в фонде.

Ваш пенсионный консультант…