На улице осень в разгаре, самое время прятаться от холодов и думать о вечном. В том числе и о том, как встретить старость достойно, в достатке и без страхов о будущем. Что ж, для этого существует достаточно инструментов. А один из обязательных пунктов — копить дополнительный пенсионный капитал. И делать это через профильные финансовые программы и системы. А значит без НПФ не обойтись. Негосударственные пенсионные РФ призваны помогать гражданам копить на будущую безбедную старость. А вот насколько они справляются с этой задачей продолжаем рассматривать в нашем блоге.

НПФ Алмазная осень 2023

И сегодня подробнее познакомимся с пенсионным фондом со столь подходящем погоде названием — АО НПФ Алмазная осень. Этот фонд как и все прочие имеет своей формой организации — акционерное общество (АО). Почему так — подробно описано в предыдущей статье.  Стоит отметить, что только открытые акционерные НПФ могут работать с пенсионными накоплениями россиян. Этот НПФ уже соответствует первому обязательному условию.

НПФ Алмазная осень был создав в 1995 году, как частный пенсионный фонд, призванный копить негосударственные пенсии работников ГК Алроса. Без лишнего стеснения руководство фонда считает, что за столь длительный период времени они смогли стать непросто корпоративным НПФ, а крупнейшим НПФ всего Дальневосточного региона страны. С общим объемом пенсионного капитала в размере 39 млрд. рублей.

Участники и клиенты НПФ Алмазная осень 2023 год

НПФ Алмазная осень является участником программ гарантирования прав застрахованных лиц и по НПО и по ОПС. Что гарантирует полную сохранность всех накоплений и резервов клиентов и участников данного НПФ. Фонд начинал, как корпоративный и продолжает большой упор делать на привлечение именного таких клиентов. И это вполне разумно, если брать в учет все что сейчас переживает накопительная пенсионная система России. Вот поэтому  НПФ Алмазная осень предлагает работодателям аж 5 пенсионных схемы для их работников.

Также НПФ Алмазная осень предлагает своим клиентам три вида индивидуальных пенсионных плана 👉 Более подробно с ними можно ознакомиться тут. Насколько они выгодны клиентам не будем рассматривать в этой статье. Для этого потребуется целая отдельная рубрика и разбор по каждому НПФ.

То что НПФ Алмазная осень сильно ориентирован на корпоративные и частные пенсионные планы нежели чем на накопительные пенсии россиян хорошо видно по показателям на 2023 год:

Объем пенсионных резервов (средств по программам НПО) — 36 956 741.86 рублей (2,09% всего рынка). Это 7 место из 35 НПФ страны, которые осуществляют работу с добровольными пенсиями.

Объем пенсионных накоплений (ОПС) — 4 400 747.17 рублей (0,14% — доля рынка). 20 место из 27! Фонд явно не очень интересует это направление даже при его неограниченных возможностях привлекать накопления клиентов по НПО.

Всего в НПФ «Алмазная осень» 34 738 застрахованных лиц на 2023 год.

Управляющей компании (УК), которая инвестирует накопления клиентов данного фонда являет:

Спецдепозитарий: АО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ» — отвечает за проверку состава и структуры инвестиционного портфеля фонда.

Доходность НПФ «Алмазная осень» 2012-2022 годы

Посчитаем доходность НПФ, которую он принес своим клиентам по ОПС за последние 10 лет. Это важный показатель на который необходимо в первую очередь смотреть клиентам перед выбором НПФ.

По данным фонда его доходность за 10 лет — с 2012 по 2022 гг. следующая:

Чтобы понять, как влияет доходность НПФ на будущие пенсионные выплаты, на примере этих данных посчитаем десятилетний рост суммы накоплений. Так как НПФ ежегодно распределяют на счета своих клиентов доходность (до момента досрочного перехода в другой НПФ), будем считать по принципу сложного процента:

2012 год — предположим, что на счету рандомного клиента НПФ Алмазная осень на этот период было 100 тыс. рублей.

2013 год — 100000+100000 х 7,05% = 107050 рублей.

2014 год — 107050+107050 х 5,03% = 112434,61 рублей.

2015 год — 112434,61+112434,61 х 2,02% = 114705,80 рублей.

2016 год — 114705,80+114705,80 х 13,59% = 130294,32 рублей.

2017 год — 130294,32+130294,32 х 12,62% = 147114,20 рублей.

2018 год — 147114,20+147114,20 х 11,76% = 164414,83 рублей.

2019 год — 164414,83+164414,83 х 7,19% = 176236,26 рублей.

2020 год — 176236,26+176236,26 х 11,37% = 196274,32 рублей.

2021 год — 196274,32+196274,32 х 7,92% = 211819,25 рублей.

2022 год — 211819,25+211819,25 х 8,53% = 229887,43 рублей.

2023 год — 229887,43+229887,43 х 7,89% = 248025,55 рублей.

248025,55 рублей — 100000 рублей (первоначальная сумма накоплений) = 148025,55 рублей — сумма, которую каждому клиенту НПФ Аквилон с каждых ста тыс. рублей заработал за последние 10 лет.

Фактически будущая негосударственная пенсия клиенты увеличилась более чем на 148%.

Доходность НПФ Алмазная осень по отношению к инфляции

Сравним полученные результаты с ростом инфляции в России за аналогичный период. Это позволит оценить насколько сохранилась покупательская способность пенсионных накоплений клиентов данного НПФ. Иными словами — смог ли НПФ Алмазная осень защитить накопления своих клиентов от обесценивания на дистанции последних десяти лет.

2012 год — исходно 100000 рублей.

2013 год — 100000 +100000 х ( 7,05 — 6,58%) = 100470 рублей.

2014 год — 100470+100470 х (5,03% — 6.45%) = 99043,32 рублей.

2015 год — 99043,32+99043,32 х (2,02% — 11.36%) = 89792,67 рублей.

2016 год — 89792,67+89792,67 х (13,59% — 12.91%) = 90403,26 рублей.

2017 год — 90403,26+90403,26 х (12,62% — 5.38%) = 96948,46 рублей.

2018 год — 96948,46+96948,46 х (11,76% — 2.52%) = 105906,50 рублей.

2019 год — 105906,50+105906,50 х (7,19% — 4.27%) = 108998,97 рублей.

2020 год — 108998,97+108998,97 х (11,37% — 3.05%) = 118067,68 рублей.

2021 год — 118067,68+118067,68 х (7,92% — 4.91%) = 121621,52 рублей.

2022 год — 121621,52+121621,52 х (8,53% — 8.39%) = 121791,79 рублей.

2023 год —121791,79+ 121791,79 х (7,89% — 11.92%) = 116883,58 рублей.

Ну что ж, ПФ Алмазная осень не только смог «защитить» накопления своих клиентов от обесценивания, но и гарантировал реальный прирост покупательской способности этих накоплений.

Получившийся показатель в 116883,58 рублей говорит о том, что покупательская способность каждых ста тыс. рублей клиентов НПФ Алмазная осень за последние 10 лет выросла на 16883,58 рублей.

Благодаря доходности клиенты этого НПФ смогут купить товаров и услуг в 2023 году на 16883,58 рублей больше, чем с каждых ста тыс. рублей в 2012 году.

Фактически НПФ Алмазная осень заработал с каждых ста тысяч вложенных денег в 2012 году 148025,55 рублей, обогнав инфляцию и приумножив накопления на 16883,58 рублей.

Структура инвестиционного портфеля НПФ Алмазная осень

Во что же вкладывает данный пенсионный фонд для получения таких результатов. К сожалению, по структуре портфеля от фонда предоставлены данные только до 2021 года:

Итоги

Прекрасный результат. Этот НПФ можно рассматривать для своих накоплений. Он показал свою ориентированность на клиентов и их главную цель — сформировать достаточный дополнительный пенсионный капитал к основной страховой пенсии. К слову, в 2022 году данный фонд занял первое место среди всех НПФ по доходности ОПС. Несмотря на то, что не один из них все таки не смог обогнать инфляцию в прошлом году, и все же это прекрасный результат.

Выбирайте НПФ правильно! А меняйте не чаще чем 1 раз в 5 лет, либо срочным заявлением.

Ваш пенсионный консультант…

Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy