В 2023 году, чтобы не потерять часть дохода своей накопительной пенсии, нужно соблюдать пятилетний период нахождения в одном НПФ. Нельзя менять негосударственные пенсионные фонды чаще этого периода. За частые смены страховщика клиенты штрафуются удержанием дохода за неполный период нахождения в Фонде (< 5 лет).

Смена страховщика пенсионных накоплений 2023

Каждый собственник накопительной пенсии имеет право менять страховщика этих накоплений — негосударственные пенсионные фонды. Именно для этого они и существуют в таком количестве. То есть — не один! Для того, чтобы клиенты могли выбирать наиболее привлекательный с точки зрения надежности и доходности:

Доходность НПФ в 1 квартале 2023 года

Доходность — это наиболее важный критерий для клиентов. Возможность управлять своей будущей негосударственной пенсии как раз заключается в том, что ее собственники могут переводить накопления из одного НПФ в другой или в управление другим страховщикам — в СФР (УК, ГУК).

Выбирать/менять страховщиков пенсионных накоплений необходимое условие формирования своего пенсионного капитала. Это нужно делать, чтобы получать больший доход. НО!

Как перейти в другой НПФ без потери доходности в 2023 году

Менять фонды необходимо в регламентированный период. Это обязательное условие. Его нарушение обойдется клиенту потерей части своего пенсионного капитала. А точнее — дохода за этот неполный период нахождения в НПФ.

Чтобы не допустить никаких денежных убытков при смене НПФ, есть два пути:

1. При подписания договора ОПС (обязательного пенсионного страхования) с новым НПФ, подписать СРОЧНОЕ заявление о смене страховщика. В этом случае, накопительная пенсия будет переведена в управление нового НПФ только по истечению 5-летнего срока.

Этот метод верный. НО! Не совсем корректный. Представим, что до перехода 2,3 или вообще 4 года. За этот период показатели, выбранного НПФ, могут измениться, причем не в лучшую сторону. Или в целом фонд может прекратить свою деятельность.

В случае отзыва лицензии у НПФ все срочные заявления о смене страховщика в его пользу аннулируются. Накопления клиентов остаются в тех НПФ, в которых они были до подписания договора с этим фондом.

2. Второй способ не потерять свои накопления при переходе между НПФ — подсчитать время нахождения            в текущем НПФ и по истечению 5 лет написать новое ДОСРОЧНОЕ заявление о смене страховщика.                  НО! Обязательно подписывать такой вид заявления в последний год пятилетки.

Как узнать сколько лет накопительная пенсия находится в НПФ в 2023 году

Узнать свой НПФ и сколько лет накопления клиента находятся там можно несколькими способами:

1. Через МФЦ. При личном обращении в многофункциональный центр (с паспортом) получить выписку ИЛС.
2. В отделении СФР. По месту проживания, можно обратиться в СФР (с паспортом) и получить выписку там.
3. Сделать это самостоятельно, онлайн, через портал Госуслуги.

Подробно, как это сделать описано тут ?

Как узнать свой НПФ?

В электронной выписке из индивидуального лицевого счета в пункте 4. есть информация и том, сколько клиент находится в данном фонде:

В данном случае: накопления находятся в НПФ — 10 лет. Это две пятилетки. По истечению этого года — доходность за вторую пятилетку будет начислена на счет клиента фонда в первом квартале 2024 года.

А чтобы перейти в другой фонд без потери дохода, клиенту необходимо подавать заявление о смене страховщика в текущем 2023 году (подписав договор ОПС с новым фондом). Тогда накопления будут переведены поду правление нового страховщика в 2024 году, совместно с зачислением дохода от предыдущего.

Перевод пенсионных накопления в системе ОПС осуществляется в следующий год, идущем за годом подписания клиентом ДОСРОЧНОГО заявления о смене страховщика.

Подписали в 2023 году  ⇒ переход будет в 2024 году.

Ваш пенсионный консультант…

Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy