Пенсия по новому: с 2019 года копить придется самостоятельно или платить повышенный налог
Анна Баранова
Автор
Дата публикации: 14 марта 2017
Уже прочитали: 271
Здравствуй читатель моего блога!
Март 2017 станет, как и все предыдущие первые месяцы весны, богатым на пенсионные новости и события в сфере социального страхования. И если ты читаешь мою статью то, как показывает моя практика, это означает одно из двух — люби близится пенсионный возраст, либо ты ответственный гражданин, которому не безразличны вопросы его финансового благополучия. А это не может не радовать, поэтому сегодня я расскажу о том, что ждет нас в ближайшее время и как мы “самостоятельно будем копить себе на пенсию”.
Законопроект о системе индивидуального пенсионного капитала (ИПК)
Нам представилась возможность ознакомиться с новой пенсионной концепцией ИПК, которую разработали два ведомства — Центробанк и Минфин, еще в сентябре 2016 года. А по итогам ее рассмотрения всеми блоками и ведомствами в Правительстве РФ, уже сегодня мы можем ознакомиться с законопроектом данной концепции.
Так что же нас ждет и как будет выглядеть система пенсионных накоплений в будущем?
Из законопроекта стало известно, что привлекать граждан в пенсионные планы ИПК будут работодатели — это будет касаться уже действующих работников и вновь трудоустраивающихся. А происходить это будет между работником и работодателем через центрального администратора. Кто будет являться центральным администратором пока не ясно. Ранее эту функцию предлагали ПФР, но потом было принято решение о том, что нужно создать специальную структуру, которая будет контролировать страховщиков, страхователей и застрахованных лиц.
ВАЖНО! Граждане, которые относятся к самозанятому населению, должны будут пройти процедуру регистрации в ИПК самостоятельно, выбрав пенсионный план и ставку отчислений.
Новая пенсионная система заработает в РФ в 2019 году
Формированием пенсионного капитала, как и его управлением будут исключительно негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
В законопроекте также указано, что система индивидуального пенсионного капитала начнет функционировать с 2019 года. Именно в этот период работодатели должны будут начать способствовать “включению” своих работников в систему добровольных накоплений, выбору пенсионного плана и тарифа отчислений. При этом, договор человек должен будет подписать с НПФ. Ставку можно определить от 0 до 6% от официальной заработка, можно и больше, тут ограничений нет. Также, ее можно будет в последующем изменить или взять пенсионные каникулы — не платить взносы в течение от 1 до 5 лет.
Для тех граждан, которые в 2019 году не выберут НПФ (“молчуны”) ставка будет равно 0% и ежегодно будет увеличиваться на один пункт до 6%.
Таким образом, НЕ стать участником данной системы невозможно, она является квази добровольной или добровольно-принудительной.
Условие автоподписки граждан в ИПК нравится не всем ведомствам — соцблок Правительства РФ выступил против автоматического включения промолчавших граждан. Однако, финансовый блок в проект закона внес именно это условие. Так как по мнению, весьма справедливому, создателей концепции ИПК, она не сможет работать исключительно на инициативе граждан и возможности их выбора. И это безусловно так.. Нам на генетическом уровне передается тот факт, что пенсия — это ответственность государства. Еще свежи в памяти ежедневные новости из 90х с репортажами о шахтерах с касками и пенсионерах с плакатами, требующих свою зарплату и СВОЮ пенсию у государства.
В России не существует личностной ответственности за свое финансовое будущее. Трудно говорить о финансовой ответственности, когда в отдаленных районах нашей страны взрослые люди с трудом могут писать и читать. Но прививать финансовую культуру время пришло и без властной руки “самостоятельно копить себе на пенсию” мы не начнем никогда.
Что будет с пенсионными накоплениями
У граждан, 1967 года рождения и моложе, формировались с 2002 по 2014 гг. пенсионные накопления в рамках обязательной накопительной системе за счет отчислений работодателей по тарифу 6% от фонда оплаты труда. И теперь встает вопрос, что же будет с этими накоплениями?
В проекте закона ИПК есть два варианта:
- Граждане смогут сохранить свои накопления, сделав выбор в пользу НПФ и направив их в систему ИПК в виде первоначального взноса;
- Конвертировать в пенсионные баллы.
В первоначальном виде проекта пенсионного капитала такого выбора не предполагалось, так как планировалось, что все пенсионные накопления будут конвертированы в баллы страховой пенсии. Однако, по расчетам Минфина эта мера могла спровоцировать снижение стоимости самого пенсионного балла и сделать систему несбалансированной.
Как будут стимулировать россиян самостоятельно копить себе на пенсию
Для того, чтобы граждане имели желание участвовать в системе ИПК и делать отчисления в нее из своего заработка, в проекте предусмотрен не только “кнут”, но и “пряник” в виде налогового вычета на 6% отчислений (не более) по НДФЛ. Им смогут воспользоваться все кто платит взносы, в том числе и в счет 3х лиц.
Это касается физических лиц, которые будут самостоятельно копить себе на пенсию, но “пряник” есть и для тех, кто будет осуществлять сбор взносов — работодателей. Они смогут получить вычет по налогу на прибыль с той суммы, которую удержат со своих работников по тарифам пенсионного плана.
2019-2024 гг. — 3%
2025 и последующие гг. — 6%
Стимулировать работодателей для участии в ИПК также немаловажно, как и самих граждан. Так как, именно они будут нести большую административную нагрузку и без их заинтересованности и полной вовлеченности, система не сможет заработать полноценно.
Стоит отметить, что Минэкономразвития настаивает на том, чтобы прежде чем дать гражданам право на вычет стоит увеличить ставку НДФЛ с 13% до 15%. Таким образом, те кто не делает взносы в счет своей будущей пенсии, будут платить повышенную ставку налога на доходы физ. лиц. А для тех, кто платит 10% в ИПК ведомство предложило установить НДФЛ на уровне 10%.
Законопроект подготовлен и у каждого блока свое мнение по его реализации. Так например, лоббист НПФ-ов — АНПФ выступил за сохранение обязательной накопительной системы, с уверенностью в том, что в ИПК смогут участвовать только граждане, которые имеют доход от 50 тыс. рублей.
Однако, можно с уверенностью говорить о том, что система заработает в указанные сроки, а вот насколько она будет эффективна покажет время. На мой взгляд обязательная система смогла стать эффективной, но не смогла “выжить” по неведомым нам причинам. Может потому что у нас любят более затратные по времени и средствам системы..
А на сегодня все… Надеюсь картина с нашими перспективами на пенсию для Вас, мои читатели, прояснилась, а если у Вас остались вопросы, то буду рада на них ответить!
P.S. “Будущее — в настоящем, но будущее — и в прошлом. Это мы создаем его. Если оно плохо, в этом наша вина.” Франс А.
Ваша подписка не работает! Уведомления не приходят.
Добрый день! Да, я знаю, скоро исправим эту ситуацию и всем подписчикам будут приходить уведомления и релизы с последними новостями! Уверена читатели будут довольны) спасибо за обратную связь..
Здравствуйте. После реформы в 2019 году люди окажутся в равных условиях вне зависимости от того накопительная часть пенсии находится у них в пфр или в нпф?
Добрый день! Нет. Так как, есть у Вас договор опс (то есть являетесь ли вы активным участником) зависит будут ли Ваши, ранее сформированные накопления, конвертированы в баллы или нет. Хотя пока закон не принят, рано рассуждать.
Здравствуйте! Я понимаю, что Русский народ терпеливый, но сколько можно над этим народом измываться? Такое может происходить в государстве, где у власти враги. Пора понять Русскому народу, что он находится в рабстве!
Добрый день! Кому как… счастливы в несчастье, а кто то и во всем этом строит достойное будущее себе и своим детям.
У людей зарплата и так низкая, что бы с неё поборы устраивать.
На пенсию я думаю Русские люди и так зарабатывают. Надо отменить все налоги человеку который работает на государство, исключая «слуг народа». Эти «слуги народа» готовы шкуру с народа содрать. Скоро за воздух платить будем.
Если людей, которые работают на государство (как я понимаю учителя, врачи, милиция, судьи, слуги исполнительной власти, секретари мэров и т.д.) что то не устраивает, пусть идут и работают на частный бизнес — там филонить не получится…и взяток там особо не предлагают, да и зарплаты не повышают с оговоркой, чтобы они не воровали, а работали.
Есть альтернатива индивидуальному пенсионному капиталу!
https://ya-grazhdanin.online/tool-selection/
Добрый день! Альтернатива всегда всему есть. Нужно хорошенько изучать возможности.
Добрый день, Юрий. По новой системе, которая вступит в свои права с 19 года, сколько ежегодно я должна буду отчислять? Или ежемесячно от 1-6% (на выбор) от моей официальной зп? Поняла, что можно больше. А если я официально нигде не работаю, сколько нужно отчислять?
Добрый день!
Пока предполагаемая система на принята. Накопления в рамках пенсионной системы могут формироваться за счет добровольных программ участия.
Спасибо за понятный разбор нового законодательства. У меня возник ряд вопросов: Из каких средств будут перечисляться проценты в НПФ? Если з/п меньше 50ти тысяч, что будет с перечислениями? Я нахожусь на пенсии по инвалидности, но получить средства из НПФ могу только после наступления пенсионного возраста, а работать могу только на дому по состоянию здоровья.
Добрый день! В НПФ сейчас накопления поступают только по программам добровольного страхования, за счет личных средств. В рамках обязательных отчислений накопления заморожены. Если есть возможность и желание можете самостоятельно откладывать на пенсию в НПФ. Но стоит подумать, есть и дургие более доходные программы.
Нас научит копить Силуанов — он видимо уже накопил, раз раздает советы нам недоумкам пенсионерам, прошу тогда разрешения копить в свой личный карман, тогда и метод будет как раз освоен!!!
Добрый день! Видио да ) действительно жаль, что у нас не так много инструментов для формирования своей будущей пенсии. И о тех, которые имеются мало кто что знает…