АО НПФ «Достойное Будущее»:

• 1994 — 2004 гг. — НПФ «Доброе дело»
• 2004 — 2015 гг. — НПФ «Райффайзен»
• 2015 год — переименование в НПФ «Сафмар»
• в 2016 году присоединились к НПФ «Сафмар» — НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Регионфонд» и НПФ «Образование и наука»
• в 2019 году еще присоединился НПФ «Доверие»
• 2021 год — переименован из НПФ «Сафмар» в НПФ «Достойное Будущее».

Вот такая многоименная история. Если ранее вы состояли в одном из выше перечисленном негосударственном пенсионном фонде, то сейчас ваш пенсионный фонд — НПФ «Достойное Будущее».

АО НПФ Достойное Будущее 2023 год

Кроме этого есть еще один интересный момент, действующие сейчас на рынке пенсионного страхования и пенсионного обеспечения другие фонды, как-то связаны с данным фондом, как и с фондом НПФ «Будущее» (связанные однотипными логотипами). Возможно одним акционером(ами), то есть собственниками. Численность группы — 7 НПФ из 27 по ОПС 🤔. Не многовато ли для всего рынка? А если собственники не одни, то почему на сайте НПФ Достойное Будущее размещены живые ссылки на «конкурентов»?

На сайте раскрыта информация о руководстве НПФ — в лице генерального директора и главбуха:

Информации о составе акционеров, то есть собственников на сайте нет.

Показатели деятельности НПФ Достойное Будущее 2023 год

Объем пенсионных накоплений, на конец 2 кв. 2023 года:

279 841 814.28 тыс. рублей (доля рынка — 8,62%, 5 место из 27 НПФ)

Количество застрахованных лиц по ОПС, на конец 2 кв. 2023 год:

3 684 880 человек (доля рынка — 10,13%, 5 место из 27 НПФ)

Доходность, на конец 2 кв. 2023 года:

9.33% (10 место из 27 НПФ)

Управляющие компании, с которыми НПФ сотрудничает по разным направлениям своей деятельности:

• инвестирует пенсионные накопления: АО «РЕГИОН Траст»
• пенсионные резервы: ООО «УК «Райффайзен Капитал», АО «РЕГИОН Траст».

Спецдепозитарий НПФ Достойное Будущее:

• АО «Независимый специализированный депозитарий».

НПФ Достойное Будущее. Инвестиции. Портфель в 2023 году

Инвестиционная стратегия пенсионного фонда — это фактически залог достойного будущего клиента этого НПФ. Либо гарантия среднестатистического будущего. Именно от того как и во что «вкладывают» деньги своих клиентов и участников негосударственные пенсионные фонды зависит, как они будут жить на пенсии. После ужесточения законодательства и регулирования пенсионного рынка в России, все НПФ обязаны раскрывать информацию о себе и о своей деятельности. И строго придерживаться норм инвестирования, как пенсионных резервов так и накоплений.

Во что инвестирует НПФ Достойное Будущее пенсионные накопления своих застрахованных лиц в 2023 году:

Все в рамках «рекомендаций» Центробанка.

Доходность НПФ Достойное Будущее с 2012 по 2022 гг

Идеальное раскрытие информации на сайте данного НПФ:

Судя по данной информации и пояснениям в скобках, это показатели именного той доходности, которая подлежит начислению на счет клиентов и участников (уже за вычетом комиссий и вознаграждений). Хорошая визуальная информация по результатам деятельности НПФ за период работы с начала работы  в РФ системы ОПС (обязательной накопительной пенсионной системы). Но в наши расчеты будет взят период только с 2012 по 2022 гг. Так как все НПФ до этого рассматривали именно за последние 10 лет.

Чтобы понять, как влияет доходность НПФ на будущие пенсионные выплаты, на примере этих данных посчитаем десятилетний рост суммы накоплений. Так как НПФ ежегодно распределяют на счета своих клиентов доходность (до момента досрочного перехода в другой НПФ), будем считать по принципу сложного процента:

2012 год — предположим, что на счету рандомного клиента НПФ Достойное Будущее фонды на этот период было 100 тыс. рублей.

2013 год — 100000+100000 х 6,75% = 106750 рублей.

2014 год — 106750+106750 х 6,33% = 113507,27 рублей.

2015 год — 113507,27+113507,27 х 3,74% = 117752,44 рублей.

2016 год — 117752,44+117752,44 х 8,84% = 128161,76 рублей.

2017 год — 128161,76+128161,76 х 6,14% = 136030,89 рублей. (нет в данных, взята с сайта Инвестфонд)

2018 год — 136030,89+136030,89 х 1,81% = 138493,05 рублей.

2019 год — 138493,05+138493,05 х 0% = 138493,05 рублей. (отрицательный доход не отражается на счетах)

2020 год — 138493,05+138493,05 х 6,72% = 147799,78 рублей.

2021 год — 147799,78+147799,78 х 2,14% = 150962,69 рублей.

2022 год — 150962,69+150962,69 х 2,3% = 154434,83 рублей.

2023 год — 154434,83+154434,83 х 6,13% = 163901,68 рублей.

Уже сейчас видно, что доходность НПФ Достойное Будущее за последние 10 лет работы фонда весьма скромная. Доходность с каждых ста тыс. рублей (направленных в фонд клиентами до 2012 года (вкл.) и находившихся там все 10 лет) — 63901,68 — почти 64%.

Судя по анализу предыдущих НПФ, где фонды смогли обеспечить ЗЛ доходностью от 80 до 120% (за исключением некоторых НПФ, в том числе НПФ Будущее, который входит в какую-то коалицию с НПФ Достойное Будущее), показатель в 64% очень скромный! С ним точно не получится гарантировать Достойное Будущее своим клиентам.

НО! Проверим это расчетами.

Доходность НПФ Достойное Будущее и инфляция в России за период с 2012 по 2022 гг

Сравним полученные результаты с ростом инфляции в России за аналогичный период. Это позволит оценить насколько сохранилась покупательская способность пенсионных накоплений клиентов данного НПФ. Иными словами — смог ли НПФ ВЭФ.Русские фонды защитить накопления своих клиентов от обесценивания на дистанции последних десяти лет.

2012 год — исходно 100000 рублей.

2013 год — 100000 +100000 х ( 6,75% — 6,58%) = 100170 рублей.

2014 год — 100170+100170 х (6,33% — 6.45%) = 100049,80 рублей.

2015 год — 100049,80+100049,80 х (3,74% — 11.36%) = 92426 рублей.

2016 год — 92426+92426 х (8,84% — 12.91%) = 88664,26 рублей.

2017 год — 88664,26+88664,26 х (6,14% — 5.38%) = 89338,11 рублей.

2018 год — 89338,11+89338,11 х (1,81% — 2.52%) = 88703,81 рублей.

2019 год — 88703,81+88703,81 х (0% — 4.27%) = 84916,16 рублей.

2020 год — 84916,16+84916,16 х (6,72% — 3.05%) = 88032,58 рублей.

2021 год — 88032,58+88032,58 х (2,14% — 4.91%) = 85594,08 рублей.

2022 год — 85594,08+85594,08 х (2,3% — 8.39%) = 80381,40 рублей.

2023 год —80381,40+ 80381,40 х (6,13% — 11.92%) = 75727,32 рублей.

Итоги

Хуже будущее клиентов и их накопительной пенсии только в НПФ Будущее. НПФ Достойное Будущее не может гарантировать его своим клиентам. Так как доходность, которую данный фонд «заработал» за последние 10 лет для них, не смогла обогнать инфляцию. И более того в разы меньше уровня инфляции в России за аналогичный период. А это говорит о том, что пенсионные накопления из системы ОПС клиентов НПФ Достойное Будущее фактически обесценились на 24272,68 рублей за период с 2012 по 2022 гг. Несмотря на то, что в денежном выражении счета клиентов фонда увеличились с каждых ста тыс. рублей на 63901,68 рублей.

В 2023 году клиенты НПФ Достойное Будущее смогут купить на сто тыс. рублей товаров и услуг на 24272,68 рублей меньше, чем они могли купить на ту же сумму в 2012 году.

И этот фонд входит в пятерку крупнейших России по количеству клиентов из системы ОПС!

Такими темпами точно не обеспечить достойное будущее россиян на пенсии…

Ваш пенсионный консультант…

Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy