Лето «низкий» сезон для много чего. Это период когда хочется забыть о всех насущных делах и просто отдыхать. Пенсия не исключение. Намерения ее «копить», как и любые другие накопления сменяются тратами и нерациональным финансовым поведением. Зачастую и у большинства людей. О правильности этого можно много рассуждать, но не станем судить, а лишний раз напомним, как важно копить, делать это правильно и предварительно выбрав наиболее доходные и защищенные инструменты.

Пенсия своими руками в 2023 году

Многие граждане РФ абсолютно и безоговорочно верят в то, что процесс «накопления» будущей пенсии никак от них не зависит. Это глубокое заблуждение, которое в будущем отразится на финансовой независимости самого пенсионера. Чтобы не стать «обузой» для своих родственников, а продолжить достойную, наполненную жизнь уже без работы, но с постоянным достойным уровнем дохода, можно и нужно начать копить. И сделать это как можно быстрее.

К счастью в России имеются финансовые инструменты, которые позволяют это сделать. И их в достаточном количестве. То есть выбрать есть из чего и для чего. Со следующего года прибавится еще одна система, которая позволит россиянам самостоятельно копить свой пенсионный доход:

Программа Долгосрочных сбережений

До начала действия этой программы, рассмотрим и другие, которые уже во всю существуют на рынке и более того — во всю помогают россиянам копить и приумножать накопленное.

Пенсионные инструменты для россиян 2023 года

Многие граждане, не доверяя непонятным и сложным лично для них финансовым системам, предпочитаю копить будущую пенсию в более понятных для обывателя инструментах будущего дохода. Непрофильные инструменты:

1. Покупка квартир под сдачу — рантье, хороший вид деятельности на пенсии. Но это весьма «дорогие» источники пассивного дохода. Для их формирования требуются большие денежные вложения в трудоспособном возрасте и умелое управление реинвестированием полученных средств для роста количества сдаваемого жилья.
2. Вложения в Ценные бумаги с целью получения доп. дохода за счет дивидендов и прочих выплат акционерам, а также за счет маржинального роста цен на эти бумаги. Существует риск потери всего вложенного капитала из-за «скользящих» котировок на любые бумаги, кроме государственных с фиксированными ценами и ростом. На рынке ценных бумаг два пути — рост, падение. В долгой перспективе рискованный вид пассивного дохода, требующий внимательного и «знающего» участия в процессе формирования портфеля.
3. Денежные накопления. Обесцениваются на продолжительном временном интервале и даже в банках вряд ли смогут сохранить свою покупательскую способность. Ставки по депозитам больше привязаны к ключевой ставке и «стоимости» денег на межбанке, нежели к реальной инфляции. А это то, что съедает деньги на длительном «забеге» накопления. Существует риск девальваций, деноминаций и т.д. национальных валют.
4. Вложения в различные бизнес направления. Но мало реалистично выйти на отдых с пассивным доходом, имею бизнес. Такой же вид деятельности, который требует регулярного включения в рабочий процесс.

Пенсионные программы РФ в 2023 году

Рассмотрели наиболее известные способы копления для россиян. Но как видно из них же это не всегда простые, доступные, надежные и высокоэффективные способы. Для пенсии подойдут инструменты, которые рассчитаны на возможность:

• приносить доход в длительной перспективе

• гарантировать сохранность средств в длительной перспективе

• не требующие больших финансовых вложения в период трудовой деятельности

• которые могут быть унаследованы

• и ограниченные в том, чтобы быть «истребованы» и «израсходованы» до наступления пенсионного возраста. А то да — соблазн всегда велик…

Не мало требований, но они вполне исполнимы специализированными фин. инструментами. Для этих целей как раз подойдут  «традиционные» целевые пенсионные программы. В 2023 году в России к ним относятся:

1. Программы НПО. Негосударственное пенсионное обеспечение дает возможность копить пенсию небольшими (комфортными для участника суммами) взносами. Возможно паритетное участие в накопление с работодателем, либо за счет полного участия работодателя. Есть налоговый вычет. Суммы, накопленные в этой системе наследуются родственниками собственника. Сохраняются от обесценивания через Доход от деятельности Негосударственных пенсионных фондов. Возможность выйти на пенсию для Ж в 55 лет, М в 60 лет.
2. ОПС. Система Обязательного пенсионного страхования не пополняется новыми отчислениями с 2014 года. Но пока что продолжает работать и расти за счет дохода НПФ (УК), в котором находятся пенсионные накопления человека. Наследуются. Возможность выйти на пенсию для Ж в 55 лет, М в 60 лет.
3. В данный перечень включим и ИСЖ — инвестиционное страхование жизни. Данные программы реализуются на длительный период времени с получением дохода от инвестирования УК. Могут быть востребованы на важные жизненные ситуации связанные со здоровьем и жизнью собственника/его родственников. Копятся в доступных суммах для участника. Которые дают право на востребование налогового вычета.

В 2024 году россияне получат новый пенсионный продукт в виде ПДС. Он объединит в себе всех трех перечисленных выше систем. А на сколько он окажется эффективным и реалистичным скоро узнаем.

*Налоговый вычет можно получить ТОЛЬКО в совокупности со всех «продуктов». Ограниченный уже уплаченными участником суммами НДФЛ.

Чем раньше начать копить, тем больше времени будет на этот процесс. Тем больше итоговая сумма накоплений для пенсионных выплат. И тем меньше нагрузка на отчисления в текущем трудовом периоде. Лето не повод забывать о своих обязательствах перед своим НЕтрудовым будущем.

Ваш пенсионный консультант…

Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy