Без поздравлений с новым годом…

В этом году частные пенсионные фонды ждут большого оттока клиентов. Самые крупные НПФ уже озвучили свое желание перепроверить результаты переходной кампании прошлого года. По мнению их представителей существует вероятность массовых фальсификаций, то есть подделка заявлений о смене управляющих пенсионными средствами.

А Вы меняли НПФ/ПФР в 2018 году? Уверены?

Переход из НПФ в другой НПФ

Сегодня поговорим, как не попасться на уловки негосударственных пенсионных фондов.

НПФ из ТОП-5 находятся в большом ожидании результатов переходной кампании 2018 года. Более того данные фонды готовы призвать контролирующие органы (ЦБ, ПФР, СРО и т.д.) к проверки итоговых результатов. Если, конечно, таковые их не устроят. А произойдет это в том случае, если к ним поступит много заявлений от действующих клиентов о том, что они хотят сменить фонд.

Понятно, что терять клиентов с их накоплениями никто не хочет. И чтобы этого не произошло фонды-лидеры готовы обвинить других в фальсификате. Один вопрос — а как вы до этого привлекали к себе пенсионные накопления?

В свою очередь ряд других НПФ готовятся к подсчету рекордных показателей работы своих агентов НПФ.
В 2017 году, после того, как НПФам “перекрыли” их главный канал привлечения.

 

Ранее большинство фондов, которые не относились к банковскому сектору, привлекали клиентов через агентов и передавали заявления в ПФР через удостоверяющие фонды. То есть клиенту не нужно было после подписания заявления с агентом НПФ, лично обращаться в ПФР — за него это делали сами фонды, а удостоверяющие центры подтверждали достоверность документов. В 2017 году “лавочку прикрыли”.

В этот период как раз активировались частные пенсионные фонды, которые могли привлекать клиентов через свои отделения — офисы банков, банки-партнеры и т.д. Но после того, как в 2018 году НПФ нашли выход из сложившейся ситуации, то есть новый способ работы с заявлениями клиентов, НПФ банков забили тревогу.

И возглавил этот список негативно настроенных фондов НПФ Сбербанка. Вторым пенсионным фондом готовым к радикальным мерам стал НПФ Открытие (в прошлом НПФ Лукойл-Гарант).

Перевод накопительной части пенсии в НПФ

Перетягивание клиентов из одного фонда в другой давно не новость. Эти качели начались с 2015 года и длятся по сей день. Это негативно сказывается в первую очередь не на фондах, которые один год теряют клиентов, в следующем наращивают свои показатели по привлечению. От бескомпромиссной игры фондов в первую очередь страдают сейчас клиенты. Которые теряют доходность из-за досрочной смены негосударственного пенсионного фонда и плохой информированности о возможных убытках.

Фонды несут убытки по большей части в виде агентских вознаграждений, уплаченных ранее за привлечение клиента, который в итоге перешел в другой НПФ. Однако, они при досрочной смене НПФ клиентом не выплачивают ему доходность, которую заработали за отчетный год. Считайте, что это перекрывает убытки на его привлечение. А вот клиентом никто не компенсирует эту недобросовестную игру по перетягиванию клиентов НПФ. 

Как поменять НПФ и не потерять деньги 

Как я уже отметила выше с 2017 года удостоверяющие центры были вынуждены уйти с рынка обязательного пенсионного страхования.

Но частные пенсионные фонды нашли выход из этой ситуации. И уже в 2018 году начали привлекать клиентов по старым схемам — через агентов НПФ. При этом нашли способ “облегчить” жизнь клиентов, а за одно и их пенсионные кошельки.

Чтобы не требовать от клиента после заключения договора ОПС лично обратится в ПФР с одним из 3-х его экземпляров — как мы все понимаем большая часть клиентов этого делать не станет, фонды нашли способ передачи данных документов в Пенсионный фонд РФ через курьеров и почту России, после заверения их нотариусом. Не буду говорить о том, что вряд ли клиента также, как и ПФР с агентами посещали нотариуса…
Именно в работе по такой схеме НПФ Сбербанка усмотрел возможность фальсифицирования договоров ОПС.

Вопрос — а что собственно изменилось? И в чем кардинальное отличие от работы с удостоверяющими центрами?

Но не столь важен ответ. Понятно, что всегда будут недовольные результатами переходных кампаний — то есть те фонды, которые “упустили” максимальное количество клиентов и не смогли ново-призванными перекрыть эти потери.

Схема привлечения клиентов НПФ 2019 года

Чтобы стать клиентом нужно написать заявление в ПФР. Как НПФ привлекают клиентов без их личного обращения в Пенсионный фонд РФ?

Агент ⇒ Клиент ⇒ Нотариус ⇒ Курьер/почта ⇒ ПФР

ВАЖНО! Уважаемые читатели моего блога, если Вы в 2018 году столкнулись с агентами НПФ, прошу Вас ответить в комментариях к этой статье мне на один вопрос: Вы были у нотариуса или обращались в ПФР лично? А может агент просто подписал с Вами комплект документов и быстро удалился?

Лично мне интересно это знать…

Передача заявлений напрямую фондами в ПФР запрещена с 2015 года. Но большинство наших граждан становятся их клиентами по прежнему без личного обращения в ПФР. А как же это происходит, думаю не трудно догадаться из выше сказанного.

Стоит ли переводить пенсию в НПФ в 2019 году

НПФ Сбербанка абсолютно обоснованного готов инициировать проверку переходной кампании 2018 года. Однако, почему проверку только 2018 года?

Легальные, полулегальные и нелегальные схемы привлечения клиентов существовали всегда на рынке пенсионного страхования. И как-то не совсем честно со стороны фондов вспоминать об этом только в тот момент, когда им грозит большой отток клиентов.

200 тысяч клиентов НПФ = 10 млрд. рублей

Все чаще от первых лиц слышатся заявления о том, что необходимо как можно быстрее вводить систему ИПК — индивидуального пенсионного капитала. Которая будет предусматривать добровольное участие россиян в формировании своей будущей накопительной пенсии. То есть граждане сами будут копить на нее.

Это буквально “вторая жизнь” для НПФ. К ним снова начнут поступать средства со стороны (сейчас отчисления “заморожены”), не только за счет инвестиционной деятельности. К слову сказать не очень успешной, по крайней мере для их клиентов.

Ввод ИПК приведет к агрессивной борьбе фондов за своих клиентов и куда более “грязным” схемам их привлечения. Поэтому нужно быть очень внимательными при подписывании каких-либо договоров с агентами НПФ.

ВАЖНО! Помните, что досрочное заявление на смену негосударственного пенсионного фонда в 9 случаях из 10 ведет к потере доходности. Которая просто необходима для того, что бы защитить Ваши пенсионные накопления от обесценивание через инфляцию.

Перевод пенсии в Сбербанк

Сейчас активно обсуждается возможность ввода сервиса по выбору НПФ в онлайн режиме на портале госуслуг. При этом, бенифицарами (выгодоприобретателями) на данном портале будут являться НПФ госбанков. Именно эти фонды станут лидерами рынка. В первую очередь НПФ Сбербанка, ВТБ и т.д.

Именно сегодня они громко заявляют о том, что другие фонды не гнушаться фальсификацией заявлений клиентов. Однако, многие граждане не раз сталкивались с подобными методами в стенах отделений банков данных НПФ. Не стоит забывать, что у консультантов банков стоят планы по привлечению клиентов в их пенсионные фонды. И чтобы их выполнять консультанты идут также на разные методы “уговоров”. В рейтинговых агентствах подтверждают эту информацию (АКРА).

Сотрудники банков часто говорят клиентам о том, чтобы им одобрили кредит или ипотечный займа просто необходимо подписать договор ОПС. Не понимаю правда в чем связь между ипотекой и пенсией…

Все чаще наши граждане в момент получения желаемого — кредита на новое авто или вот уже в предвкушении замаячившей собственной квартиры готовы подписать все что угодно и договор ОПС тут самое безобидное, судя по ипотечным ставкам. Однако, стоит помнить, что каждое подписанное заявление уменьшает Вашу будущую пенсию… А по истечению кредитного займа на жилье, как правило наступает период выхода на пенсию, сумма которой может очень разочаровать при необдуманных досрочных сменах частных пенсионных фондов.

Каждый досрочный договор ОПС лишает Вас от 50 до 100 руб. ежемесячно от суммы пенсионной выплаты!

А на сегодня все, до новых встреч на просторах интернета.

P.S. «Уважаемый обладатель пенсионных прав и накоплений! С прискорбием вынуждены вам сообщить, что вы выбрали не тот пенсионный фонд и не ту страну.» 

Ваш пенсионный консультант…