В случае преждевременной смерти человека, его родственники могут получить «невостребованную» им сумму пенсионного капитала. Накопительная пенсия, как и резервы, формирующиеся в рамках добровольных пенсионных программ, наследуются!

Можно ли унаследовать пенсию родственника?

В российском законодательстве предусмотрено право наследовать «невостребованные» суммы пенсий умершего родственника. НО! унаследовать можно только те суммы, которые формировались в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) — пенсионные накопления и негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) — пенсионные резервы.

Получить выплату из страховой системы (распределительной) возможно только ту сумму, которую человек, уже будучи пенсионером, получал ежемесячно, но умер до очередной выплаты. Родственники, которые с ним на тот момент проживали, могут получить эту ежемесячную выплату (один раз!).

Весь остальной пенсионный капитал, сформированный в рамках страховой пенсионной системы РФ, получить после смерти собственника невозможно. Так как этот капитал остаётся в распределительной системе, которая покрывает текущие обязательства государства по социальным выплатам.

Как получить пенсию умершего родственника в 2023 году?

После ухода родственников, необходима правопреемникам уточнить:

1. Имеется ли накопительная пенсия. Есть у всех россиян, официально работающих с 2002 по 2014 гг. И где она формируется — в Социальном фонде РФ (ранее ПФР) или в НПФ.
2. Осуществлял ли родственник добровольные взносы по индивидуальным или корпоративным пенсионным планам в НПФ.

Накопительная пенсия также имеется у тех, кто участвовал в программе государственного софинансирования. И у женщин, направивших «материнский капитал» на формирование своей будущей пенсии.

Как получить накопительную пенсию наследникам?

В случае, если имеются эти накопления из будущего пенсионного капитала, то родственники умершего могут их востребовать в установленном законом порядке в установленные сроки. По истечению 6 мес. со дня смерти по степени родства (если иного не предусмотрено в завещании или в договорах ОПС и НПО).

Что нужно для выплаты пенсии правопреемникам?

Чтобы востребовать право на пенсионный капитал — накопительной пенсии, правопреемникам будет необходимо:

• обратиться в СФР или НПФ. Где он формировался. Уточнить эту информацию можно в самом СФР или в договоре ОПС с НПФ, если таковой имелся у умершего. И в течение 6 мес. со дня смерти написать заявление туда о востребовании суммы накопительной пенсии. По истечению 6 мес. она будет выплачена наследнику.

Востребовать сумму накопительной пенсии можно только в том случае, если выплаты из нее еще не осуществлялись (при пожизненных выплатах). Или осуществлялись срочные выплаты. Только ту сумму, которая еще была не выплачена. И без учета доходности за неполный период (год смерти собственника).

Чтобы востребовать пенсионные резервы (добровольную пенсию частную или корпоративную) необходимо:

• обратиться в НПФ, который занимался формированием пенсионного капитала в рамках НПО, подать заявление правопреемникам, определенных в договоре НПО или законом, дождаться решения по выплатам, сумме, условиях и получить ее. После 6 мес. со дня смерти. Подать заявление необходимо раньше.

Выплаты из добровольных программ могут быть без учета доходности за год (в котором умер участник). В случае с корпоративными планами (когда участвовал работодатель в формировании пенсионного капитала работника), могут быть выплачены суммы без учета взносов работодателя (если такое определено в договоре НПО).

Чтобы востребовать государственную выплату не полученную при жизни пенсионером, родственникам необходимо:

• обратиться в СФР по месту проживания и написать заявление на востребование этой выплаты.

Могут только те родственники, которые на момент смерти пенсионера, проживали с ним. Для этого необходимо будет предоставить справку из жилищных структур, в которой это будет подтверждено. Кроме этого, необходимы для подачи: паспорт, свидетельство о смерти, документы подтверждающие родство с умершим.

Чтобы не допустить «потери» пенсионных капиталов в случае преждевременной смерти, необходимо сообщать близким родственникам о том, что имеется такой капитал, где он формируется и в каком объеме. Или указать все это в завещании.

НПФ и СФР не обязаны находить и сообщать родственникам умерших (клиентов и участников) о том, что у них имеются накопления, подлежащие выплатам после смерти.

Ваш пенсионный консультант…