Тема: НПФ

Автор:

30
Август
20:13

Доходность как критерий при выборе НПФ

Приветствую Вас, дорогие мои читатели, на своем ресурсе, посвященном расширению финансовой грамотности.

И, если Вы уже успели ознакомиться с блогом, то поняли, что в первую очередь с финансовой грамотностью направленной на обеспечение Вас достойной пенсией. Сегодня я продолжу, начатую в предыдущей статье, тему выбора НПФ. Я уже дала полный обзор критериев этого выбора, затем мы более подробно рассмотрели надежность НПФ и теперь вернемся к критерию доходности.

Доходность НПФ

Доходность НПФ

Это один из двух важных аспектов деятельности НПФ, по которому Вы должны делать свой выбор в сторону того или иного негосударственного пенсионного фонда. Хочу отметить, что доходность — «сомнительный» показатель работы НПФ и УК.

Безусловно, мы заинтересованы и ориентируемся на него с одной главной целью, которая поставлена перед нами, как будущими пенсионерами, это сохранение своих накоплений от инфляции и увеличение общей суммы пенсии. И именно поэтому доходность для нас становиться решающим фактором перевода своих пенсионных отчислений в тот или иной НПФ.

Но на самом деле этот показатель может оказаться весьма обманчивым. Здесь на блоге есть три статьи посвященных инвестиционной деятельности НПФ и их УК, именно от нее и зависит потенциальный доход, который НПФ приносит своим вкладчикам и зарабатывает себе прибыль.

Инвестиционная деятельность в свою очередь зависит от состояния финансового рынка, инвестиционного климата, созданного в стране, политической и экономической стабильности, уровня инфляции и прочих фундаментальных показателей. То есть, процент доходности — весьма субъективный критерий оценки, зависящий от множества факторов, не сопряженных напрямую с деятельностью самого НПФ.

Рассмотрим ситуацию, когда НПФ придерживается всех предусмотренных законом норм инвестирования пенсионных накоплений, его менеджеры весьма квалифицированы и избегают рискованной политики, но на финансовом рынке страны происходит хаос, как, например, сейчас. Многие даже самые крупные НПФ не в состоянии показывать хорошие результаты инвестирования даже по уровню инфляции, не говоря уже про потенциальную доходность.

monetki

Безусловно, мы выбираем НПФ с высокой доходностью, но этот показатель должен занимать только второе место в Вашем выборе! Самый первый и важный показатель — это надежность НПФ. Также стоит посмотреть на информацию касаемо самого фонда — как давно он ведет свою деятельность, в том числе по ОПС, в скольких регионах страны представлен и т.д.

И только после этого стоит анализировать доходность НПФ, и делать это нужно за последние 5-10 лет деятельности фонда, разбитую по годам и в совокупности. Так Вы сможете оценить свой потенциальный доход в этом НПФ на протяжении длительного времени хранения своих средств под его управлением.

Это тоже немаловажно, в связи с последними поправками в законодательстве, где предусмотрен переход клиентов из НПФ в НПФ раз в пять лет без потери доходности. Существует риск получения отрицательного показателя на Вашем собственном пенсионом счете. Это свидетельство того, что Ваш НПФ не заработал ничего за весь инвестиционный год и получил убыток от своей деятельности по ряду объективных и, может быть, независящих от него факторов.

Но это случилось, и Ваш счет не только недополучит ожидаемый уровень дохода и как минимум перекроет инфляцию, но и уменьшиться на процент убытка, связанного с инвестиционными расходами. Согласитесь малоприятное явление!

В моем личном опыте был такой прецедент, когда еще мои пенсионные накопления находились под управление ГУК ВЭБ, в 2008 году, я получила «письмо счастья» (на тот момент их еще рассылал ПФР) с отрицательной доходностью. Лично меня шокировал факт потери моих пенсионных денег! Но это происходило и в реальности может происходить не только с ГУК, но и НПФ зачастую работают в убыток своим клиентам.

tree

Повторюсь, на это могут влиять огромное количество факторов независящих от НПФ. Пример глобальные экономические кризисы, происходящие в мире и негативно сказывающиеся на финансовом рынке России. Так за 2008 год многие НПФ и УК имели отрицательные результаты доходности, но в последующие годы показали хорошие приросты и в общей долгосрочной дистанции по совокупности их результаты деятельности оказались прибыльными для клиентов.

Именно поэтому стоит оценивать доходность НПФ не за последний год, а как минимум за последние 5 лет работы. Также я не рекомендую Вам выбирать небольшие НПФ, функционирующие на рынке ОПС недолгое время и при этом показывающие «огромные» проценты доходности.

Установленные законом нормы инвестиционной деятельности НПФ, сами собой предусматривают регламент работы с надежными, «защищенными» ценными бумагами, проектами и сферами инвестирования, что уже само собой предусматривает небольшую доходность по этим направлениям. Те же НПФ, которые показываю «сверхприбыль», скорее всего, ведут агрессивную инвестиционную деятельность с высокой степенью риска. Что в свою очередь ставит под угрозу сохранность Ваши накопления.

Поэтому, помните золотое правило: жадный платит дважды! И относитесь к выбору НПФ рационально, а не в погони за большой доходностью! Также, прежде, чем оставить заявку на получение договора ОПС в тот или иной НПФ, проведите анализ предоставленных данных на этом ресурсе и всегда знакомьтесь с деятельностью НПФ на его личном сайте, где Вам должна быть предоставлена вся информация о доходности/надежности, личный кабинет и т д.

ochki

Если Вы зашли на сайт и не обнаружили этой информации в открытом доступе, значит, следует задуматься о благонадежности самого НПФ! Сейчас на рынке пенсионного страхования мегарегулятором и законотворческими инициативами созданы условия максимальной прозрачности и открытости деятельности НПФ.

Все, включая правительство страны, заинтересованы в накоплениях людей, саккумулированных в НПФ. Они следят за их целесообразным и «законным» размещением в инвестиционные проекты. Также у многих НПФ отозваны лицензии по ряду причин, и уже сейчас можно говорить об увеличении доверия к оставшимся на рынке НПФ/УК, об их долгосрочной перспективе работы и стремлении к максимально выгодным показателям своей деятельности, для клиентов.

Поэтому делайте свой выбор, но делайте его с холодной головой и расчетливым умом (!), основываясь на всех критериях, которыми я с Вами поделилась!

А на этом все! До свидания!

Ваш пенсионный консультант...

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

ПОДПИШИСЬ

НА ОБНОВЛЕНИЯ БЛОГА!

Комментарии: 26

Прежде, чем оставлять комментарии, ознакомьтесь с Правилами комментирования

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: