В России грядут большие пенсионные преобразования. По итогу которых граждан «попросят» или вернее будет сказать «предложат» копить на пенсию самостоятельно. На НЕгосударственную пенсию. На «государственную» пока по-прежнему будут «копить» работодатели, в том числе и за себя (для ИП, самозанятых и т.д.).

Новая пенсионная система — Долгосрочные сбережения

В рамках новой пенсионный программы — Долгосрочные сбережения, россиянам дадут возможность откладывать на свою будущую пенсию по принципу уже двух действующих инвестиционных долгосрочных систем в России — это НПО (негосударственное пенсионное обеспечение) и ИСЖ (инвестиционное страхование жизни).

НПО существует в России с 90х годов. В тот период это была система дополнительно формирования будущих пенсий для работников определенных отраслей (РЖД, нефтегазового сектора и т.д). Корпорации создавали свои собственные пенсионные фонды и копили там будущие негосударственные пенсии для своих работников. Это было вызвано необходимостью гарантировать своим работникам хоть какие то выплаты после их выхода на пенсию. Так как в те времена государство не могло и не гарантировало  это.

НПО позволяет копить россиянам добровольную негосударственную пенсию. В двух словах этот так. По факту негосударственные пенсионные фонды уже сегодня  (начиная с 2002 года) предлагают участникам достаточный выбор пенсионных планов для формирования своего будущего пенсионного капитала за счет собственных средств (либо паритетно с работодателем, либо за счет родственников, прочих участников).

ИСЖ — это программа долгосрочных накоплений, которые предлагают страховые и инвестиционные компании своим клиентам также уже достаточно давно. В нее входит возможность откладывать средства в длительной перспективе, с возможностью получения доп. дохода и с опцией страхования жизни. Как от смерти, так и от серьезных заболеваний. В случае которых участник программы или его наследники получают страховые выплаты. ИСЖ — это и способ накопления и программа страхования.

Вот проект новой системы Долгосрочных сбережений объединил в себе эти обе уже доступные программы накоплений россиянам. С учетом включения в нее уже сформированных с 2002 по 2014 гг. суммы накопительной пенсии в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Почему россияне не копят деньги

 По данным Росстата около 10% россиян находятся за чертой бедности. Это та категория, которая имеет доход меньше прожиточного минимума установленного в регионе проживания человека. По тем же данным 20% наших сограждан с трудом обеспечивают свой минимальный уровень жизни и своей семьи. Чтобы копить свою прибавку к будущей государственной пенсии необходимо иметь достаток, который может покрыть не только первоочередные потребности человека и его семьи, но и позволит дополнительно откладывать деньги на будущее.

Программ для накопления у нас в стране достаточно, но по сей день они не востребованы массово. И все же законодатели готовят новый проект, который на первоначальном этапе планирует «приучить» россиян копить и довести в массы новые стандарты. Не исключено, что в через какое то время будет программа переведена в «обязательный» статус. Но как копить, если нет денег на это. Если нет денег на жизнь «здесь и сейчас».

По опросам, который проводил один из крупнейших НПФ нашей страны, 77% россиян на пенсии планируют жить только на государственные выплаты, без дополнительного дохода — выплаты негосударственных пенсий, доход от инвестиций, доходы рантье и пр.

Копит в России только 20% населения. В эти расчеты были включены в основном те, кто имеет счета в банках или включены в систему добровольного пенсионного страхования. Первые — имеют достаточный доход и делают накопления на будущее, либо копят на конкретные цели. Вторые — это в основном работники крупных отраслевых предприятий, в счет которых РАБОТОДАТЕЛИ формируют их будущий негосударственный пенсионный капитал. Либо они делают это совместно с ним.

Как начать копить на пенсию в России

Чтобы начать копить и неважно на что в первую очередь нужно иметь, как это не тривиально, деньги.

1. Доход, в том числе семейный, который позволит не в ущерб потребностям всей семьи, делать эти накопления в счет ее членов или одного члена.
2. Нужно знать инструменты, в которые надежно, выгодно и целесообразно вкладывать деньги. В том числе в долгой перспективе, если мы говорим про пенсионные накопления.
3. Изучить все возможные программы по планируемые накопления — долгосрочные (более 10 лет), краткосрочные (1-5 лет), среднесрочные (5-10 лет).

Какое в них государственное участие:

• налоговые поощрения (вычеты, отсутствие налогооблагаемой базы и т.д.)
• гарантированность (застрахованность государством)
• соффинансирование (дополнительные взносы государства) и т.д.

Для формирования будущего финансового капитала необходимо не только иметь доход (в первую очередь, конечно, его), но и знать все возможные инструменты накопления, просчитать все риски, найти максимально выгодные условия для планируемого периода накопления. 

А государству прежде, чем выпускать новые программы для Долгосрочных сбережений необходимо «побороть» бедность в стране и дать гражданам достаточный уровень надежности тех, финансовых инструментов и институтов, которые их предоставляют населению. Уверенности в будущем.

Копить можно научиться, было бы с чего это делать.

Ваш пенсионный консультант…