Здравствуйте, мои читатели!

Из-за большого объёма работы по основному виду моей деятельности статьи на блоге последнее время выходили с большими промежутками, и чтобы исправить пробелы в этой периодичности несколько дней статьи будут размещаться с большей частотой, надеюсь, это не принесёт Вам, мои читатели, дискомфорт и предоставляемая Вам информация не станет преизбыточной для восприятия. Я же со своей стороны постараюсь давать её в наиболее понятной и лёгкой для освоения форме.

Сегодня я продолжу описание заданной тематики по добровольному пенсионному обеспечению и, если Вы, приступив к прочтению данной статьи, не ознакомились с предыдущими двумя статьями, то я Вам настоятельно рекомендую начать с них, иначе у Вас не будет полного представления о данной тематики.

Так как сегодняшняя тема узкоспециализированная и даёт полное определение двух основных критериев пенсионных систем ДПС, но их отдельное рассмотрение вырванное из контекста общей темы дополнительных ПС, не позволит Вам основательно изучить тему негосударственного пенсионного обеспечения и сделать личный выбор в пользу той или иной пенсионной схемы.

Если предыдущие статьи изучены, то теперь с полной уверенностью можно приступать к завершающему описанию критериев различных ПС.

Основные типы пенсионных схем

Мы рассмотрели множество функциональных и системных отличий и критериев существующих схем добровольного пенсионного обеспечения. Какие они бывают, по каким параметрам разделяются и в чем их системные отличия. Но с основными пенсионными схемами мы ознакомимся сегодня, и классифицируются они по следующим видам:

• ПС с установленными (фиксированными) размерами взносов — “Defined contribution plans — DC plans”;
• ПС с установленным (фиксированными) выплатами — “Defined benefit plans — DB plans”;
• Смешанные ПС (с установленными взносами и выплатами).

Пенсионные схемы с установленными взносами

В схеме с установленными взносами вкладчик сам определяет, сколько денежных средств и с какой периодичностью он будет перечислять в фонд. Далее в зависимости от накопленной суммы будет определён размер негосударственной пенсии.

При наступлении пенсионных оснований или завершения оговорённого периода накопления пенсионных взносов, клиент вправе выбрать какую пенсию он хочет получать — пожизненную или срочную, то есть распорядиться её на своё усмотрение. После этого специалисты НПФ рассчитают её размер, исходя из предпочтений клиента и накопившихся на счёте средств + дополнительный доход от инвестиционной деятельности фонда.

Пенсионные схемы с установленными выплатами

В схеме с установленными выплатами, вкладчик исходит из того, какую негосударственных пенсию он хотел бы получать ежемесячно/ежеквартально/раз в год в будущем при наступлении пенсионных оснований. Эти условия включаются в договор. Исходя из них, специалисты НПФ рассчитают сумму, которую нужно накопить к достижению пенсионного возраста и размер взносов, необходимы для этого.

В схеме с фиксированными взносами, пенсионный капитал растёт в зависимости от взносов и рынка. В схеме с фиксированными выплатами сумма пенсионных выплат определяется заранее. Иными словами, будущий пенсионер знает, сколько средств он будет получать. Плательщик взносов (работодатель, сам работник) вносит суммы, которые ежегодно корректируются на уровень инвестиционного дохода.

При такой ПС ежемесячные или ежегодные взносы должны пересматриваться актуарием ежегодно на основании очень сложной системы оценивания. Фактически сумма пенсии зависит от продолжительности жизни пенсионера. Как правило при такой схеме, размер взносов увеличивается, когда стоимость активов на рынке падает.

С одной стороны схемы с установленными выплатами могут казаться более привлекательными, чем схемы с установленными взносами, где окончательная сумма накопленных активов зависит от инвестиционного дохода за длительное время. Однако, в наше время трудно спрогнозировать развитие рынка, которое может повлиять на финансовое положение плательщика взносов и его возможность их осуществлять в полном объёме.

Так как взносы по схеме DB увеличивают регулярно, а по схеме DC они фиксированные и назначены исходя из финансовых возможностей плательщика им лично.

Виды платежей пенсионных схем

ПС по программе ДПС подразделяются на единовременные или срочные. В зависимости от программы взносы могут уплачиваться ежегодно, ежеквартально или ежемесячно. По достижению пенсионного возраста выплаты пенсионеру могут производиться раз в месяц, квартал, полугодие. В течении оговорённого срока или пожизненно. Такое страхование называется пенсионным страхованием с выплатой ануитетов.

Пенсионные схемы с ануитетными платежами

Ануитетные платежи — не единовременные выплаты, а периодически фиксированные платежи (с оговорёнными одинаковыми суммами, производимые через определённый промежуток времени). Рассчитанные на определённый период времени. Тем самым клиент убирает риск пережить свой капитал, но в таком случае наследники ни чего не получат

Так же пенсионные схемы делятся по источнику финансирования:

• Солидарные пенсионные счета (в формировании участвует работодатель и работник совместно);
• Индивидуальные пенсионные счета (формирует человек за счёт личных средств).

Все, дорогие друзья, на этом мы заканчиваем изучение пенсионных систем и их классификацию в том виде, в котором они существуют на данный момент, конечно, если будут изменения, дополнения или нововведения, я Вас буду о них информировать.

Дальше мы с Вами переходим от теории к практике, изучим ПС, предлагаемых на рынке ДПС и будем учиться делать выбор наиболее приемлемой схемы. В общем, впереди ещё много интересного и нового, не пропускайте статьи и сможете обеспечить себя достойной пенсией. А на сегодня все! До свидания, мои читатели!

P.S. “Ваше будущее создается тем, что вы делаете сегодня, а не тем, что будете делать завтра.”
Роберт Кийосаки

Ваш пенсионный консультант…