Новая пенсионная система, которая может «заработать» в России уже с 2024 года — Долгосрочные сбережения, включает добровольные отчисления россиян в счет своей будущей негосударственной пенсии. По мнению многих экспертов эта система будет мало привлекательна для граждан России. По крайней мере в ближайшее время, в текущих реалиях. Однако, у некоторых участников рынка есть предложения, как улучшить систему, чтобы она смогла заработать в весь свой потенциал, заинтересовать россиян и стать альтернативой банковским депозитам.

Программа Долгосрочных сбережений 2024

Добровольные отчисления способны в полной мере заменить уже существующую систему обязательного пенсионного страхования только в том случае, если сможет привлечь достаточное количество участников. Но копить на пенсию «за свой» счет, а не за счет обязательных отчислений работодателя, вряд ли будет популярно среди россиян.

В первоначальном проекте «Досрочных сбережений» для стимуляции населения вступать в нее законодатели разработали ряд поощряющих мер:

• налоговый вычет;
• страхование внесенных средств;
• досрочное прекращение участия;
• правопреемственность;
• дополнительные взносы государства;
• возможность осуществлять взносы работодателями.

По мнению законодателей эти меры смогут простимулировать россиян вступать в новую пенсионную систему. И начать самостоятельно формировать свой будущий негосударственный пенсионный капитал.

Добровольные отчисления россиян на будущую пенсию в 2024 году

Проект прошел чтения и был принят на первом слушанье в Госдуме 25 мая 2023 года. Если будет принят окончательно, то уже с 1 января 2024 года россияне смогут заключать договора с НПФами и начинать самостоятельно копить пенсию.

По мнению экспертов рынка: представителей НПФ, регулирующих экспертов рынок НПФ, законопроект стоит доработать прежде, чем принимать. А именно увеличить срок софинансирования и порог налоговых вычетов.

Сейчас предусмотрен налоговый вычет для участников до 52 тыс. рублей при взносах до 400 тыс. рублей в год. Этот порог в 400 тыс. рублей слишком ограничивает потенциальные способности отчислений. По мнению экспертов, эта сумма даже для ИИС, которая была введена более 7 лет назад, некорректна на текущий момент времени из-за инфляции.

Меры поощрения для участников программы Долгосрочных сбережений

Также представители НПФов предлагают увеличить срок дополнительных взносов государства на счета участников. Изначально проект включал один год участия государства в накоплениях граждан. Но после обсуждения с проф. участниками рынка было принято решение поднять этот порог до трех лет. Сейчас представители частных пенсионных фондов предлагают увеличить срок участия государства до 5 лет.

Максимальная сумма софинансирования от государства по программе Долгосрочных сбережений составит 36 тыс. рублей в год.

Эта мера стимулирования будет доступна только для тех, кто заключит договор ДС с НПФ в период с 2024 г. по 2026 г. и осуществит взнос не менее 2 тыс. рублей в год.

Размер взносов от государства будет рассчитываться индивидуально для каждого участника программы в зависимости от его среднемесячного дохода и уплаченных на него работодателем страховых взносов за предыдущий период:

Если доход за год до 80 тыс. рублей ⇒ 1 рубль финансирования на 1 рубль взносов

пример → 2 тыс. рублей внес + 2 тыс. рублей от государства получил

Если доход за год от 80 тыс. рублей до 150 тыс. рублей ⇒ 1 рубль финансирования на 2 рубля взносов

пример → 2 тыс. рублей внес + 1 тыс. рублей от государства

Если доход за год свыше 150 тыс. рублей ⇒ 1 рубль финансирования на 4 рубля взносов

пример → 2 тыс. рублей внес + 500 рублей от государства.

Чем больше доход, тем меньше сумма финансирования от государства взносов россиян в счет своей будущей негосударственной пенсии.

Деньги, которые будут направляться государством в качестве дополнительных взносов на счета участников программы Долгосрочных сбережений, изначально планировалось брать из Фонда национального благосостояния (ФНБ). Позже источник был определен, как резервы пенсионных накоплений из ГУК ВЭБ (дословно — резервы Социального фонда по ОПС).

Может тут про пенсионные накопления «молчунов»?

Как стать участников программы Долгосрочные сбережения в 2024 году

Управлять сбережениями россиян в рамках этой программы будут негосударственные пенсионные фонды. Они же и буду назначать и осуществлять выплаты из этой системы. Право на которые будет наступать по «старому» пенсионному возрасту:

Мужчинам в 60 лет. Женщинам в 55 лет.

Или по истечению срока участия в этой программе, но не менее 15 лет.

Выплаты будут пожизненные или срочные — не менее 10 лет. Будет предусмотрена и ЕДВ, если размер пожизненной выплаты будет меньше прожиточного минимума для пенсионеров по России.

Участники программы смогут досрочно использовать свои накопленные по ней средства (без расторжения договора): на оплату дорогостоящего лечения, образование детей.

До этих оснований сумма накоплений + инвестиционного дохода (в размере до 2,8 млн. рублей) будет застрахована государством.

Ваш пенсионный консультант…