Новая пенсионная программа — ДОЛГОСРОЧНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ

В Госдуму поступил законопроект, который предусматривает  добровольное участие россиян в программах формирования будущей пенсии.

Трудящимся гражданам будет предложено начать самостоятельно копить #«долгосрочные сбережения«. Если проект будет принят в Госдуме, то с 2024 года нас может ожидать существенное преобразование действующей накопительной пенсионной системы. По предварительной информации долгосрочные сбережения станут чем то вроде слияния систем трех уже существующих программ: ОПС, НПО и ИСЖ.

Что такое долгосрочные сбережения, как они формируются

Долгосрочные накопления включат в себя:

1. Добровольные взносы граждан (как в счет себя, так и в счет третьих лиц);
2. Ранее сформированную сумму накопительной пенсии из системе ОПС (с 2014 года отчисления туда были заморожены);
3. Инвестиционный доход, который будут приносить НПФ;
4. Дополнительные стимулирующие взносов от государства (будут не для всех граждан доступны);
5. Взносы работодателей (если таковые посчитают нужным участвовать).

Многие эксперты уже неоднократно высказывали свою позицию по вопросу актуальности данных программ. Смогут ли россияне самостоятельно копить свою будущую пенсию (накопительную), будет ли эффективна эта мера и окажет ли она ожидаемого действующего эффекта на всю экономику в долгосрочной перспективе. К сожалению, большинство экспертов считают, что нет. Ну уж точно не в текущей экономической ситуации. Мало кто из россиян сможет осуществлять взносы в эту систему, делать это систематически и в достаточном объеме, который сможет в будущем гарантировать существенную прибавку к «государственной» пенсии.

Как государство стимулирует россиян копить пенсию

И все же изменениям быть! А чтобы программа долгосрочных сбережений стало более привлекательной для россиян, в нее включили некоторые стимулирующие условия:

1. Возможность получить налоговый вычет на сумму сделанных взносов.

Максимум 52 тыс. рублей — при взносах до 400 тыс. рублей. 

2. Софинансирование взносов государством. Или, как уже писалось выше, дополнительные стимулирующие взносы, которые должны привлечь внимание к этой программе граждан.

Максимально 36 тыс. рублей в год. Участие государства в софинансирование будет зависеть от дохода участника. И государство будет делать эти взносы максимум в течение 3 лет. То есть фактически доступный максимальный размер взносов будет составлять 108 тыс. рублей. Минимальная сумма вложения для получения софинансирования — 2 тыс. рублей.

Стоит отметить, что сумму может быть и не большая, но сам факт участия государства в этой программе, безусловно повышает ее привлекательность. Так как наши сограждане в основном верят только в те программы, в которых есть это участие.

Кто может участвовать в программе долгосрочного накопления

Вступить в программу смогут все россияне в возрасте от 18 лет. При чем не будет ограничения по количеству таких программ. То есть можно открыть много накопительных счетов в НПФ, как для себя, так и для накопления в счет третьих лиц. 

Период участия минимум 15 лет или до достижения у женщин 55-летнего возраста, мужчин — 60 лет. Это будет официальный порог наступления выплат по программе долгосрочного сбережения. Ранее это был возраст наступления пенсии.

Все внесенные средства будут застрахованы через АСВ на сумму 2,8 млн. рублей.

Выплачиваться взносы при наступлении возраста или окончания договора будут либо пожизненно либо на определенный договором срок. Выплаты будут двух типов:

• пожизненные
• срочные

Как забрать долгосрочные сбережения

Забрать все то, что уже накопилось можно будет на любом этапе накопления. НО! за вычетом:

1. Суммы возвращенного налогового вычета;
2. Суммы накопительной пенсии, сформированной в системе ОПС (до 2023 года);
3. Суммы государственного софинансирования;
4. Инвестиционного дохода, полученного от НПФ (до истечения 5 лет нахождения в нем);
5. Возможных пеней.

Будет возможность забрать накопления и с учетом процента доходности:

1. На оплату долгосрочного лечения (условия и перечень заболеваний будет определен). Это уже точно из ИСЖ.
2. На оплату высшего образования ребенка.

Как получить долгосрочные сбережения своего родственника

Этот вид сбережений, как и накопительная пенсия ранее, обладает правонаследованием. В случае преждевременной смерти родственники смогут получить долгосрочные сбережения по условиям правопреемников.

1. Если смерть наступила до выплат. Всю сумму сформированных накоплений.
2. Если смерть наступила во время СРОЧНЫХ выплат. Всю сумму за вычетом уже осуществленных выплат.
3. Если смерть наступила во время ПОЖИЗНЕННЫХ выплат НЕ выплачивается!!!

Как вступить в программу долгосрочных сбережений

Чтобы стать участником программы долгосрочных добровольных накоплений необходимо будет заключить договор о формировании долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), которые смогут участвовать в этой системе.

В договоре будут определены условия взносов: как, когда, сколько. И условия выплат: срочные или пожизненные.

НПФ по прежнему будут заниматься инвестированием накоплений граждан с целью их сохранения от обесценивания. Инвестировать они смогут только в «гарантированные» рыночные инструменты. Если же результат их деятельности будет отрицательным, НПФ обязаны НЕ распределять его на счета своих клиентов, а покрыть за свой счет.

НПФ будут за свою деятельность получать вознаграждение: постоянно — 0,6% от суммы стоимости всех средств, переменно — до 15% от заработанного ими дохода для своих участников.

Сохранится возможность для клиентов НПФ менять пенсионный фонд, так же один раз в пять лет без потери доходности.

Ваш пенсионный консультант…

Больше о пенсии тут : PRO_pensiy