Продолжаем бороться с формализмом и канцеляризмами в пенсионной терминологии, которые только усложняет наше восприятие УЖЕ существующих систем, возможностей, ограничений и происходящих изменений в них. Я уже рассказала о том, что такое пенсионные накопления. Сейчас разберем в чем их отличие от пенсионных резервов.

Что такое пенсионные резервы или добровольная пенсия?

Пенсионные резервы — это отчисления в систему негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Которые формируют будущую негосударственную пенсию участника НПО за счет ДОБРОВОЛЬНЫХ  взносов в нее. Иными словами — пенсионные резервы — это отчисление ЛИЧНЫХ средств в пенсионную программу, которая не является обязательной и, в которую можно вступить только по собственному желанию.

В программы НПО могут быть так же включены и взносы работодателя. В нашей стране они более распространены, чем частные пенсионные программы (планы). Их реализуют работодатели, включая взносы работников по добровольному согласию.

Социально-ответственный работодатель предлагает работнику при найме или по истечению уже какого срока работы, вступить в программу НПО. В которую и работодатель и работник (определенную сумму или процент от заработка) будут вносить ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Это может быть паритетное участие — 50/50 или в любом другом соотношении 30/70, 80/20 и т.д.

Такие программы называются — корпоративные пенсионные программы (планы).

В целом стать участником НПО может абсолютно любой человек. Для этого необязательно:

• иметь официальный доход
• работать по найму или вести предпринимательский вид деятельности
• осуществлять отчисления в счет страховой пенсии (СФР)
• иметь трудовой стаж
• иметь индивидуальный пенсионный капитал.

Как копятся пенсионные резервы?

Пенсионные взносы в счет НПО могут осуществлять все лица, достигшие 18 лет:

• как в счет себя так и в счет третьих лиц (родственников, супругов, детей и т.д.)
• в любой сумме (более 2000 рублей один платеж) и с любым удобным графиком платежей
• любым удобным способом.

Для того, чтобы вступить в программу НПО достаточно обратиться в выбранный НПФ, выбрать подходящих пенсионный плат:

Пример. Цель — накопить конкретную сумму за определенный период времени.

                    Цель — вносить определенную сумму в течение определенного времени.

                    Цель — копить определенную сумму столько времени сколько может потребоваться с учетом дохода.

                    Цель — вносить определенную сумму до наступления пенсионных оснований (возраста).

                    Цель — вносить определенную сумму пока действует корпоративная пенсионная программа.

согласовать график и сумму платежей и заключить договор НПО с НПФ.

После этого все что нужно будет участнику — это своевременно вносить платежи и ждать наступления пенсионных оснований по программе НПО.

Негосударственная пенсия по НПО наступает быстрее установленного законом срока страховой пенсии (государственной):

через 15 лет после вступления в программу или раньше, если наступил возраст М — 60 лет, Ж — 55 лет.

Выплаты негосударственной добровольной пенсии бывают:

• срочные — на определенный и прописанный в договоре НПО период — 10, 15 лет и т.д.
• пожизненные — рассчитываются по формуле «дожития». В 2023 году — на 264 месяца (22 года).

Пенсионные резервы могут быть унаследованы, но до назначения пожизненных выплат.

Где находится негосударственная пенсия?

Негосударственные добровольные пенсии — пенсионные резервы формируются только в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Фонды ими управляют и осуществляют выплаты. Если пенсионные накопления могут управляться (инвестироваться) также через УК и ГУК, то пенсионные резервы в программе НПО формируются участниками только в НПФ.

Чтобы обеспечить себя достойным уровнем пенсионного обеспечения при выходе на заслуженный отдых или выйти на пенсию раньше установленного государством срока, достаточно начать САМОСТОЯТЕЛЬНО копить свою собственную пенсию. Программа для этого — НПО. Особенно это важно для людей, у которых достаточный доход, но сейчас минимальные отчисления в СФР (или их нет вообще) на свой ИПК, это:

• ИП, самозанятые
• женщины, которые занимаются ведением домашнего хозяйства, не трудоустроенные официально (могут осуществлять взносы работающие супруги)
• граждане, устроенные на официальную работу с минимальной оплатой труда
• физические лица, получающие доход от сторонних видов деятельности, с которых не осуществляются взносы в СФР, а только уплачивается НДФЛ: рантье, частные инвесторы и т.д.

Люди, которые самостоятельно копят свою будущую пенсию, не надеясь на государственные выплаты — это максимально финансово ответственные граждане. В первую очередь ответственные за свое будущее. И будущее своих родственников.

Ваш пенсионный консультант…