Что такое пенсионные резервы?
Анна Баранова
Автор
Дата публикации: 8 мая 2023
Уже прочитали: 255
![Что такое пенсионные резервы?](https://npf-oms.su/wp-content/uploads/2023/05/pensionnye_rezervy223-optimized.jpg)
Продолжаем бороться с формализмом и канцеляризмами в пенсионной терминологии, которые только усложняет наше восприятие УЖЕ существующих систем, возможностей, ограничений и происходящих изменений в них. Я уже рассказала о том, что такое пенсионные накопления. Сейчас разберем в чем их отличие от пенсионных резервов.
Что такое пенсионные резервы или добровольная пенсия?
Пенсионные резервы — это отчисления в систему негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Которые формируют будущую негосударственную пенсию участника НПО за счет ДОБРОВОЛЬНЫХ взносов в нее. Иными словами — пенсионные резервы — это отчисление ЛИЧНЫХ средств в пенсионную программу, которая не является обязательной и, в которую можно вступить только по собственному желанию.
В программы НПО могут быть так же включены и взносы работодателя. В нашей стране они более распространены, чем частные пенсионные программы (планы). Их реализуют работодатели, включая взносы работников по добровольному согласию.
Социально-ответственный работодатель предлагает работнику при найме или по истечению уже какого срока работы, вступить в программу НПО. В которую и работодатель и работник (определенную сумму или процент от заработка) будут вносить ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Это может быть паритетное участие — 50/50 или в любом другом соотношении 30/70, 80/20 и т.д.
Такие программы называются — корпоративные пенсионные программы (планы).
В целом стать участником НПО может абсолютно любой человек. Для этого необязательно:
- иметь официальный доход
- работать по найму или вести предпринимательский вид деятельности
- осуществлять отчисления в счет страховой пенсии (СФР)
- иметь трудовой стаж
- иметь индивидуальный пенсионный капитал.
Как копятся пенсионные резервы?
Пенсионные взносы в счет НПО могут осуществлять все лица, достигшие 18 лет:
- как в счет себя так и в счет третьих лиц (родственников, супругов, детей и т.д.)
- в любой сумме (более 2000 рублей один платеж) и с любым удобным графиком платежей
- любым удобным способом.
Для того, чтобы вступить в программу НПО достаточно обратиться в выбранный НПФ, выбрать подходящих пенсионный плат:
Пример. Цель — накопить конкретную сумму за определенный период времени.
Цель — вносить определенную сумму в течение определенного времени.
Цель — копить определенную сумму столько времени сколько может потребоваться с учетом дохода.
Цель — вносить определенную сумму до наступления пенсионных оснований (возраста).
Цель — вносить определенную сумму пока действует корпоративная пенсионная программа.
согласовать график и сумму платежей и заключить договор НПО с НПФ.
После этого все что нужно будет участнику — это своевременно вносить платежи и ждать наступления пенсионных оснований по программе НПО.
Негосударственная пенсия по НПО наступает быстрее установленного законом срока страховой пенсии (государственной):
через 15 лет после вступления в программу или раньше, если наступил возраст М — 60 лет, Ж — 55 лет.
Выплаты негосударственной добровольной пенсии бывают:
- срочные — на определенный и прописанный в договоре НПО период — 10, 15 лет и т.д.
- пожизненные — рассчитываются по формуле «дожития». В 2023 году — на 264 месяца (22 года).
Пенсионные резервы могут быть унаследованы, но до назначения пожизненных выплат.
Где находится негосударственная пенсия?
Негосударственные добровольные пенсии — пенсионные резервы формируются только в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Фонды ими управляют и осуществляют выплаты. Если пенсионные накопления могут управляться (инвестироваться) также через УК и ГУК, то пенсионные резервы в программе НПО формируются участниками только в НПФ.
Чтобы обеспечить себя достойным уровнем пенсионного обеспечения при выходе на заслуженный отдых или выйти на пенсию раньше установленного государством срока, достаточно начать САМОСТОЯТЕЛЬНО копить свою собственную пенсию. Программа для этого — НПО. Особенно это важно для людей, у которых достаточный доход, но сейчас минимальные отчисления в СФР (или их нет вообще) на свой ИПК, это:
- ИП, самозанятые
- женщины, которые занимаются ведением домашнего хозяйства, не трудоустроенные официально (могут осуществлять взносы работающие супруги)
- граждане, устроенные на официальную работу с минимальной оплатой труда
- физические лица, получающие доход от сторонних видов деятельности, с которых не осуществляются взносы в СФР, а только уплачивается НДФЛ: рантье, частные инвесторы и т.д.
Люди, которые самостоятельно копят свою будущую пенсию, не надеясь на государственные выплаты — это максимально финансово ответственные граждане. В первую очередь ответственные за свое будущее. И будущее своих родственников.
Комментариев к статье: 0