Каждый россиянин может копить самостоятельно свой пенсионный капитал. Для этого не нужны работодатели, официальный доход, стаж и т.д. Достаточно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), прописать там все условия и начать вносить платежи по графику. Все остальное за вас сделает НПФ.

Все взносы в НПФ застрахованы

Не нужно путь систему обязательного пенсионного страхования (ОПС) и НПО. Несмотря на то, что обе эти программы реализуются через НПФ, они о разном.

НПО — это пенсионные накопления на ДОБРОВОЛЬНОЙ основе, которые формируются исключительно за счет личных средств участников. Работодатели тоже участвуют в НПО. Но средства, отчисляемые туда, поверх налоговой базы в счет страховых взносов. 

Эта программа может рассчитана на финансовую ответственность граждан. Она дает возможность каждому человеку самостоятельно поучаствовать в накоплении своего будущего пенсионного капитала. Без обязательного участия государства и работодателей. 

ОПС — это система ОБЯЗАТЕЛЬНОГО формирования пенсионного капитала для работодателей. Отчисления в нее делают работодатели в рамках страховых взносов: 22% от официального заработка в СФР (ПФР), из них 6% в счет ОПС в НПФ (УК/ГУК).

С 2014 года действует мораторий на отчисления туда. Все 22% направляются в СФР. Таким образом система ОПС пополняется с этого периода новыми поступлениями только за счет дополнительного дохода от инвестиционной деятельности самих НПФ, но не работодателей, государства и клиентов.

При этом, все отчисления и в НПО и в ОПС застрахованы государством. Через АСВ. Куда все НПФ направляют взносы. И в случае, если у НПФ будет отозвана лицензия или он будет признан банкротом, все взносы участников и клиентов будут «выплачены» агентством.

На сколько застрахована накопительная пенсия в России

Страховое покрытие случаев банкротства и отзыва лицензии у НПФ по ОПС составляет 1,4 миллиона рублей. По такому же принципу и на такую же сумму застрахованы вклады в банках. Отличие в том, что при прекращении деятельности банка, его клиенты получают выплаты в сумме вклада или 1,4 миллиона рублей. А накопления клиента НПФ, в аналогичном случае:

• будут приведены в другой НПФ для дальнейшего формирования и управления (если выплаты еще не наступили) в сумме уже сформированных пенсионных накоплений или в размере 1,4 миллиона рублей
• будет назначена сумма выплат в двух кратном размере минимальной социальной пенсии и переведены в другой НПФ (если клиенту уже были назначены пенсионные выплаты на момент банкротства).

Это выплаты, которые гарантирует государство через АСВ клиентам НПФ по системе ОПС.

Сумма застрахованных взносов в НПФ выросла

Аналогичная система страхования накоплений для участников НПО была принята с целью увеличения привлекательности этой системы. Для того, чтобы стимулировать людей идти в эту программу. Заключать договора НПО и нести туда свои деньги, не боясь их потерять. У нас больше доверия к тем продуктам, которые реализуются не базе государства или с определенной долей участия государства.

Почему было принято решение именно сейчас улучшать привлекательность уже давно существующей системы (с 1990 гг)? Видимо это решение было принято не случайно, а в преддверии новой пенсионной системы Долгосрочных сбережений.

Новая система, как отмечают некоторые источники, знакомые с проектом лично, будет носить характер добровольных отчислений граждан, с участием уже сформированных накоплений в системе ОПС и возможностью участия работодателей и государства. И все же это ДОБРОВОЛЬНАЯ система накопления негосударственной пенсии.

Сколько выплатит НПФ в случае банкротства

Она придет на смену ОПС и будет включать в себя основные механизмы работы системы НПО. Может поэтому именно сейчас происходит включение НПО в систему гарантирования АСВ. И более того сумма страхового покрытия для участников НПО увеличена в два раза. Это касается как и наступивших выплат так и накоплений, еще только формирующихся в системе НПО:

• сумма покрытия пенсионных резервов НПФ, в случае его банкротства или отзыва у него лицензии, составляет 2,8 миллиона рублей и перевод их в другой НПФ (если выплаты еще не назначены)
• сумма выплат, уже назначенных, составит четырёхкратный размер минимальной социальной пенсии и перевод их в другой НПФ.

Все эти изменения имеют цель больше расположить граждан к негосударственным пенсионным системам, которые построены на добровольном участие клиентов. Так сказать начать приучать копить на пенсии самостоятельно. Без страха потери своих личных денег, вложенных в НПО или систему Долгосрочных сбережений. Ведь неважно как она будет называться, главное ее механизм и вовлеченность населения.

А самое главное — возможность копить.

Ваш пенсионный консультант…

Больше о пенсии в моем Телеграмм Канале — PRO_pensiy