Добрый день или любое другое время суток, в которое Вы сейчас бодрствуете мои дорогие читатели и занимаетесь расширением своего кругозора в области пенсионного обеспечения!
За окном середина октября, время идёт неумолимо и его остаётся все меньше для раздумий и принятия решения! Мы не забываем об этом, и именно поэтому я сегодня продолжу разбор очередного НПФ по всем критериям и параметрам. Хочу Вам провести подробный экскурс по НПФ «Газфонд».
НПФ «Газфонд». Обзор НПФ
Уверена, многие из Вас знакомы с фондом или, как минимум, слышали о нем. Действительно, это один из самых крупных НПФ на сегодняшний момент, по капитализации, резервному фонду и т д. Связанно это в первую очередь с тем, что НПФ «Газфонд» является корпоративным фондом наших много известных гос. корпораций, одна из которых — ПАО «Газпром». Также, учредителями фонда являются: АО «Газпромбанк», ООО «Газпром добыча Уренгой», ООО «Газпром добыча Ямбург», ООО «Газпром трансгаз Саратов».
Теперь сами понимаете, почему НПФ «Газфонд» имеет самые большие показатели по собственным средствам. Все что связано с газом и нефтью имеет хорошую капитализацию. Да и не будем забывать про достойные заработки тружеников этих отраслей деятельности, а ведь именно с них происходят налоговые отчисления и поступления в НЧП клиентов НПФ.
Фонд создан в 1994 году, для корпоративной работы в сфере пенсионного обеспечения внутри гос. корпорации. Именно с этого года НПФ «Газфонд» начал работу по НПО. С 2004 года фонд предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию. Но все так же больше ориентирован на работу с корпоративными клиентами и имеет самую обширную программу негосударственного пенсионного обеспечения.
Приведу примеры заявленных программ фондом:
I. Пенсионная схема с установленным размером пенсионных взносов.
- Финансирование взносов НПО в НЧП осуществляется работодателем.
То есть работодатель перечисляет, на формирование будущей пенсии своих работников, сумму большую нежели того требует налоговое законодательство РФ.
- Финансирование взносов осуществляется работником.
То есть, человек самостоятельно производит дополнительные взносы на формирование своей накопительной пенсии. Это может осуществляться двумя способами: 1) человеком, на расчётный счёт отделения ПФР по реквизитам, через отделения банка; 2) через бухгалтерию с места работы человека, по его личному заявлению, будут производиться отчисления в ПФР напрямую с заработанной суммы.
- «Паритетные» взносы.
Предусматривает совместное финансирование будущей пенсии работника с работодателем.
II. Также участник программ НПО может самостоятельно определить порядок получения негосударственной пенсии: пожизненно; в течении установленного периода с момента выхода на пенсию (но не менее 5 лет); или до исчерпания средств на индивидуальном пенсионном счёте участника.
Я не однократно давала Вам, мои читатели, характеристику основных отличий НПО от ОПС. Повторю вкратце, НПО предусматривает дополнительные взносы денежных средств для формирования пенсионных накоплений человека и ложиться на плечи работника либо же по желанию работодателя на ФЗП.
ОПС включает обязательные налоговые отчисления, предусмотренные законодательством, которые уплачивает работодатель на своих работников в ПФР РФ и за счёт чего происходит формирование основной части накопительной пенсии (фиксированный процент от суммы страховых взносов). Заключение договора ОПС — бесплатная процедура и не требует от Вас дополнительных расходов.
Из-за действующей в стране регрессивной пенсионной системы, большинство хорошо зарабатывающих людей в хорошо оплачиваемых отраслях имеют относительно небольшие возможности по формированию своей будущей пенсии. Чтобы это исправить, НПФ «Газфонд» разработал множество программ НПО для своих корпоративных клиентов. На данный момент работа организаций с такими программами и включением их в социальные пакеты для своих работников, является большим плюсом по привлечению высококвалифицированных кадров.
В 2014 году по новым условиям регулятора НПФ «Газфонд» прошёл реструктуризацию и был преобразован в ОАО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления». Так же фонд вступил в систему гарантирования и участвует в системе страхования вкладов (АСВ). Является соучредителем национальной ассоциации НПФ (НАПФ). Имеет уровень надежности, присвоенный от RAEX (Эксперт РА) – «А++» — исключительно высокий (наивысший) уровень надежности, который присваивается фонду с 2004 года. В рейтингах от НРА фонд не участвует.
Сайт НПФ «Газфонд»
У НПФ «Газфонд» есть официальный сайт, на котором клиенты, как застрахованные, так и потенциальные, могут найти всю необходимую информацию о деятельности фонда, его услугах, открытие отчётности и получить доступ ко многим ресурсам:
- горячая линия;
- личный кабинет, для действующих клиентов;
- пенсионный калькулятор.
Также на сайте человек может получить перечень документов, необходимых для всех видов и услуг ПО, и подробную инструкцию по их заполнению:
- изменить/подтвердить персональные данные;
- узнать состояние пенсионного счёта;
И так далее.
Доходность НПФ «Газфонд»
Доходность НПФ «Газфонд» предоставленная регулятором на 30.06.2015 года составляет 13,77%. Анализируя данный показатель у НПФ «Газфонд» Вы, мои читатели, увидите большой колебательный диапазон. Так, совокупная доходность клиентов фонда, которые перевели свои пенсионные накопления под управления НПФ «Газфонд» и хранили их там с 2005 по 2014 гг., составила 186,8%. То есть практически удвоили свои накопления за этот период.
Если же смотреть в разрезе по годам и взять первый и крайний год анализа, то доходность НПФ «Газфонд» в 2005 году составила 24,25%, а в 2014 году — 2,66%. Колоссальный разрыв. Но снова, давайте не будем забывать, что принёс нам 2014 год, как он прошёл и чем закончился. Уверена, такая небольшая доходность последствие именно этих макроэкономических факторов.
Доходность во многом зависит от инвестиционной политики фонда. Заявленные у НПФ «Газфонд» принципами инвестирования являются:
- Обеспечение сохранности пенсионных средств клиентов;
- Обеспечение доходности, диверсификации и ликвидности инвестиционных вложений;
- Информационная открытость процесса размещения средств;
- Прозрачность процесса размещения;
- Профессиональное управление инвестиционными процессами.
Данные принципы ориентированы не только приумножить Ваши средства будущей пенсии, но в первую очередь сохранить их в нестабильное, кризисное время. Это, безусловно, большой плюс деятельности фонда.
Мы, проанализировав с Вами НПФ «Газфонд», можем заключить, что фонд стабильный, надёжный, с большой корпоративной историей и надеждами на длительную успешную работу в будущем. Хочу отметить, что является одним из подходящих для перевода Ваших средств НЧП и сохранения накоплений.
А на этом все, до свидания! До новых встреч 😉
P.S. «Всем кажется лучшим то, от чего отказались»
Луций Анней Сенека (младший)
Понравилась статья? Поделись с друзьями!
Пора переходить туда, а то гос ПФ что-то не внушает доверия
[Ответить]
Да, ПФР сейчас в очень не простой ситуации. И к тому же это не гос, а внебюджетный фонд, сами видите гарантии их таят, как туман по весне. Делайте свой выбор! Получайте договор ОПС в этом фонде или другом, впереди ещё много обзорных статей по НПФ.
[Ответить]
Куда вы собрались переходить? Газпромовский Газфонд уже не занимается ОПС.
[Ответить]
...но для этих целей есть ГАЗФОНДпенсионные накопления) можете туда перейти)
[Ответить]
какая сумма моих накоплений в пфр
[Ответить]
Добрый день! Можете эту информацию узнать на сайте госуслуг или на сайте ПФР.
[Ответить]
Я готова работать пенсионным консультантом, потеряла контакты звонивших мне. Сообщите на почту инфо и перешлите формы договоров, пожалуйста.
[Ответить]
Добрый день! Оставьте свою контактную посту.
[Ответить]
Анна, не совсем понятно о каком фонде данный материал. Об НПФ «Газфонд»? Или об НПФ «Газфонд Пенсионные накопления». Поясните если не сложно.
[Ответить]
Уже...
[Ответить]
Удерживается ли подоходный налог при перечислении пенсионных взносов Газпромбанка
в Газфонд? С уважением, Юрий.
[Ответить]
Добрый день! Не правильно сформулирован вопрос. Вы имеете ввиду добровольные взносы? Или переход из НПФ в НПФ?
[Ответить]
Доброго времени суток Анна! После прочтения Вашего обзора, написанного ещё в октябре 2015 года, возникли вопросы, актуальные и сейчас. Вы целую главу посвятили доходности НПФ Газфонд, в своём заключении называете его стабильным. Определения «доходность» и «стабильность» являются весьма конкретными, и выражаются они в цифрах. Пенсионерам НПФ Газфонд, получающим пенсию по пенсионной схеме №1, не индексировалась пенсия с 2012г. и по настоящее время. По официальной инфляции их пенсии обесценились на 91,3%. Таких пенсионеров в НПФ Газфонд 81,1%, т.е. подавляющее большинство. Это как раз те люди, бывшие работники нефтяной и газовой промышленности, для материальной поддержки которых и создан был НПФ в 1994г. Вывод – для подавляющего большинства пенсионеров НПФ Газфонд является стабильно убыточным. А судить о доходности НПФ Газфонд по отдельно поддерживаемым им малочисленным по составу пенсионным схемам для удержания вкладчиков от выхода из НПФ, привлечения новых и поднятия своего имиджа – это, мягко говоря, не корректно.
Если я не прав, прошу разъяснить. С уважением, Виктор.
[Ответить]
Добрый день! Прошу прощение за столь несвоевременный ответ... Вы сейчас про схемы НПО? Верно я Вас понимаю?
[Ответить]
Уважаемая Анна!
Несомненно Вы делаете реальное, полезное дело для трудящихся людей !
Поясните, пожалуйста, трудовой статус Агента.
1. Заключает ли с ним фонд трудовой договор?
2, Надо ли ему отчитываться о своих доходах?
3. Могут ли быть Агентами несовершеннолетние школьники и как им идет оплата?
Геннадий
[Ответить]
Добрый день! НПФ заключает договоров об оказании субагентских услуг, для этого необходимо иметь юр лицо, с которым заключается договор. Именно это юр лицо платит налоги. Экспортировать детский труд запрещено ) одинока, я знаю такие примеры, сами понимаете это без оформления.
[Ответить]
Да, Анна, Вы всё верно понимаете. Мой постик от 2017-04-10 в 17:44. Я именно про схемы НПО. Однако, я немножко не прав. Всего 7 схем. По данным с независимых сайтов и сайта Газфонд, не индексируется пенсии не только по схеме № 1, но и № 6, 7. А это уже 90,25% на середину 2017г. В остальном мой вопрос тот же.
С уважением, Виктор.
[Ответить]
Добрый день! Дополнительные пенсии граждан, сформированные по добровольным программам участия, не индексируются государством и фондами. Это абсолютно разные направления — выплата ДПС и гос индексация. Это тоже самое, что ждать от коммерческого банка выплату процентов по Вашему депозитному счету, который Вы уже закрыли.
[Ответить]
Нет, Анна, Вы не правы. Гос. индексация и тем более закрытые депозитные счета в коммерческих банках здесь совершенно ни при чём. Вот выписка из действующего приложения:
«Настоящее приложение вступает в силу с 1 января 2012 г.
Утверждено приказом ОАО «Газпром» от 25 марта 2011 г. № 52
Положение о негосударственном пенсионном обеспечении работников ОАО «Газпром» и его дочерних обществ — Первой группы вкладчиков
1. Общие положения
1.1. Настоящее Положение определяет цели, условия и порядок организации негосударственного пенсионного обеспечения работников ОАО «Газпром» и его дочерних обществ, 100% уставного капитала которых принадлежит ОАО «Газпром», являющихся участниками Генерального коллективного договора ОАО «Газпром» и его дочерних обществ, а также работников МПО ОАО «Газпром», профсоюзного комитета ОАО «Газпром» и профсоюзных органов вышеназванных дочерних обществ ОАО «Газпром» (далее — работники).
…
10. Индексация негосударственных пенсий участникам-пенсионерам
10.1. Индексация негосударственных пенсий участникам-пенсионерам (далее — индексация) производится Фондом ежегодно за счет дохода, полученного от размещения средств пенсионных резервов, по итогам финансового года.
10.2. Порядок индексации утверждается Советом Фонда».
Повторюсь, с 2012г. пенсии не индексируются.
По итогам 2016 года доходность инвестирования средств пенсионных накоплений составила 13,16%, доходность счетов клиентов Фонда по обязательному пенсионному страхованию составила 11,03%, доходность размещения средств пенсионных резервов составила 10,52%, доходность счетов клиентов Фонда по негосударственному пенсионному обеспечению составила 10,47% годовых. Доходность? Да где же она, если в 2017г. пенсии 90,25% пенсионеров не индексировались?
[Ответить]
Добрый день! На счет не правоты я бы с Вашей стороны не спешила давать столь однозначную оценку ). Вы говорите о дополнительных пенсионных программах. Так зачем Вам данные по инвестированию пенсионных накоплений программы ОПС. Доходность инвестирования резервов начисляется клиентам, средства которых еще находятся в фонде и инвестируются им (то есть участникам программы, а не получившим право на пенсионные выплаты). Вам были накопления выплачены? Начисленные ежемесячные выплаты? Дело в том, что пенсионные выплаты даже по программе ОПС, после назначения пожизненной или срочной выплат, не индексируется.
[Ответить]
Добрый день Анна.
Давайте ОПС и комм. банки с их депозитами оставим в покое. У них свои правила. Если Вас смущает что-то лишнее — уберу. Пусть будет так:
«… доходность размещения средств пенсионных резервов составила 10,52%, доходность счетов клиентов Фонда по негосударственному пенсионному обеспечению составила 10,47% годовых».
Я рассматриваю индексацию пенсий исключительно из действующих «Пенсионных правил НПФ Газфонд» от 27.03.1017г., действующих приложений, устава НПФ Газфонд и др. действующих документов. Нигде не написано, что пенсионные выплаты не индексируются, напротив, индексируются за счёт доходности размещения средств пенсионных резервов. Цифры за 2016г. я привёл выше.
Если существует какой-либо документ, отменяющий все документы, размещённые на официальном сайте НПФ Газфонд, прошу, пожалуйста, дайте на него работающую ссылку.
[Ответить]
Добрый день! Все действующие нормы работы с доп пенсионными системами регламентируются исключительно внутренними актами негосударственного пенсионного фонда. Если Вы считаете, что регламент работы, указанные в актах, не совпадает с действующей системой работы, обращайтесь в суд.
[Ответить]